戶頭沒錢可以刷卡嗎？

卡片功能：具備一般郵政晶片金融卡存款、提款、轉帳及勞保局資料查詢等所有功能。VISA票證卡除具備以上功能，可使用票證功能於交通運輸、停車場及其他服務或超商小額消費。可使用VISA功能於全球貼有VISA標誌的特約商店刷卡消費。卡面有水波紋感應消費功能之郵政VISA金融卡，可於全球「VISA payWave」標誌之特約商店刷卡感應消費。可於網購、郵購、傳真、電話及電視購物等線上刷卡消費。可於國外貼有VISA標誌的ATM，輸入VISA密碼提領當地貨幣。當地ATM或收單行仍可能因系統或機器問題致無法進行跨國提款，可至VISA官網https://www.visa.com.tw查詢全球ATM相關訊息。可使用金融卡功能於貼有「台灣Pay」標誌的實體或網路特約商店以插卡或連結讀卡機設備，並輸入晶片密碼方式進行消費扣款交易，若持卡人持具感應功能之郵政VISA金融卡且消費扣款金額在新臺幣3,000元以下者，部分特約商店得免插卡輸密碼，即可以感應方式進行交易。如感應付款金額累計逾新臺幣3,000元時，將發送交易未完成簡訊通知，持卡人應以插卡輸入晶片密碼方式進行當次交易，始得繼續使用感應交易，其後進行感應交易累計再逾新臺幣3,000元時亦同。 (金融卡消費扣款及票證卡自動加值扣款不適用郵政VISA金融卡各項消費優惠及現金回饋)勞保局資料查詢服務可作為雲端發票載具(含HCE手機VISA卡)，本功能無需申請。持卡人於特定商店消費後(含網路交易)，經商店詢問或持卡人主動告知不印發票即可儲存雲端發票。持卡人可至財政部電子發票整合服務平台或超商多媒體服務機KIOSK查詢近3期之消費發票。詳情請洽財政部電子發票整合服務平台。(經財政部財政資訊中心108年11月18日資電字第1081005518號函核准辦理)卡片特性：刷卡消費係於帳戶可用餘額及刷卡限額內圈存扣款，餘額不足則無法刷卡消費，帳戶不透支，無循環利息。郵政VISA金融卡非信用卡，無庸繳交年費。網路購物支援3D密碼驗證機制，於提供3D認證之網站（如郵政商城）購物時，更加安全。卡片具2組密碼：晶片密碼（6至12位數）於國內提款、轉帳及「消費扣款」特店付款使用。VISA密碼(6位數)：於國外ATM提款使用。卡片自發卡日起生效，其刷卡消費及國外提款功能之有效期限至卡片上所載有效期限之當月末日屆滿，到期前郵局將通知持卡人辦理續發新卡手續。到期未換卡者，卡片仍具一般郵政晶片金融卡所有功能，僅暫停刷卡消費及國外ATM提款功能。VISA票證卡含自動加值功能。卡片使用限制：郵政VISA金融卡在ATM上除查詢、提款、轉帳外，並無「預借現金」功能，亦無法設定「連續轉帳」、「分期付款」、「定期扣款」等功能，且郵局絕不會通知並指示客戶在ATM機器上進行任何操作。郵政VISA金融卡卡片表面無凸字卡號，持卡人持卡消費時，如特約商店以人工手動壓印卡面凸字方式進行刷卡交易，本卡因無法拓印出卡號，將無法進行交易。自動化設備交易中之「自助加油」交易，因屬特殊授權交易，須先自持卡人存簿儲金帳戶內之可用餘額（不包括綜合儲金帳戶項下定期儲金存款）內圈存保留固定金額（目前設定為新臺幣1,500元，每日交易限3次），持卡人無法提領或動用該保留款項，俟特約商店或收單機構於扣款日向本公司請款時，解除圈存按實際應付消費款項扣款。臺灣高鐵公司自動售票機購票，請選按「信用卡交易」，免手續費，並享有次月現金回饋優惠。（如選按「金融卡交易」，並輸入6至12位數晶片密碼，為金融卡轉帳交易，須扣轉帳手續費15元，且無法享有次月現金回饋優惠）。VISA票證卡無法以搭乘自由座方式進出高鐵閘門。VISA票證卡之自動加值功能為預設開啟，卡片核發後即立即具備該功能，持卡人如要求關閉或停止，僅能以換卡或依票證公司指定退卡方式辦理。VISA票證卡有效期限屆滿或補/換卡時，票證功能亦隨之終止。刷卡消費範圍：國內及國外VISA特約商店約3,000萬家，含各大賣場、百貨公司、一般商店、加油站等，皆可簽名刷卡消費。網購、郵購、傳真、電話及電視購物等線上刷卡消費。刷卡消費、提款及自動加值限額(限VISA票證卡)：(單位：新臺幣)國內提款、轉帳：依現有郵政晶片金融卡之規定。國外ATM提款(與國內提款限額分開計算)：
每筆不超過新臺幣2萬元，每日不超過10萬元，每月不超過20萬元之等值外幣。國外ATM提款每筆手續費新臺幣100元，另加計提款金額×1.5%之國外交易手續費（含給付VISA國際組織1%及本公司收取0.5%）。刷卡消費(國內與國外消費額度合計)：
每日(筆)不超過新臺幣6萬元，每月不超過10萬元，國外消費以等值外幣計算。如交易（含辦理退款或提款）之貨幣非為新臺幣或於國外(包含與設於國外之網站、特約商店交易)以新臺幣交易時，則依VISA國際組織依約所列之結匯日匯率直接換算為新臺幣，持卡人應繳付之國外交易手續費，除VISA國際組織應收取之費用(目前為交易金額1%，若有異動，悉依VISA國際組織公告為準)外，每筆另按交易金額0.5%計收（如為退貨交易，則不加收）。臨時調整刷卡限額：
本公司提供持卡人得申請臨時調高刷卡消費額度服務，並可依刷卡需求選擇不同刷卡額度(有效期間自申請日起30日內為限)：每日刷卡消費額度新臺幣15萬元、每月刷卡消費額度新臺幣20萬元。每日刷卡消費額度新臺幣15萬元、無每月刷卡消費額度限制。調高限額後，刷卡交易每筆限額仍為6萬元。臨時調整國外提款限額：
本公司提供持卡人得申請臨時調高國外提款額度服務，並可依提款需求選擇不同國外提款額度(有效期間自申請日起30日內為限)：每日國外提款額度新臺幣10萬元、每月國外提款額度新臺幣30萬元。每日國外提款額度新臺幣10萬元、無每月國外提款額度限制。調高限額後，國外提款交易每筆限額仍為2萬元。VISA票證卡之自動加值可透過連線式自動加值設備（如VISA悠遊金融卡可至悠遊卡加值機AVM、VISA一卡通金融卡可至YouBike／iBike KIOSK自助服務機及小額消費端末設備），自VISA票證卡之指定帳戶，自動加值新臺幣500元或其倍數之一定金額至VISA票證卡，每日自動加值的額度不得超過3,000元。卡片遺失、被竊：凡卡片因遺失或被竊等情形，應立即以電話或其他方式通知本公司辦理掛失停用手續，並儘速至任一郵局（非通儲戶應至開戶局）辦理補發或終止使用手續，申請補發金融卡時，須收取工本費100元，憑辦文件請參考如何申辦客服中心語音專線：0800-700-365手機請撥打付費電話：（04）2354-2030國外請撥打付費電話：國際冠碼＋886-4-23542030如接到來電顯示為本公司顧客服務中心語音專線『0800-700-365』或 各地郵局電話，指示至ATM進行任何操作，均係詐騙電話，請勿直接按回撥鍵，應於掛斷電話後再撥打「165」防詐專線或本公司顧客服務中心電話查證。手機簡訊通知：於國內、國外實體特約商店刷卡消費或國外ATM提款新臺幣3,000元以上，以及網購、郵購、傳真、電話及電視購物等線上刷卡金額折合新臺幣為1元以上者以及當日進行刷卡消費累計逾1萬元以上時，將發送簡訊至持卡人手機，提醒持卡人注意。交易明細寄送：持卡人當月有刷卡消費或國外ATM提款交易時，將於次月初寄送交易明細單(或電子郵件交易明細單)。通訊地址、手機號碼等聯絡資料如有變動，請攜帶國民身分證、儲金簿及原留印鑑至任一郵局（非通儲戶應至開戶局）辦理，或利用本公司網路ATM自行更新資料。其他約定事項：持卡人應遵守「郵政金融卡約定條款」、「郵政VISA金融卡約定條款」、「郵政VISA悠遊金融卡約定條款」、「郵政VISA一卡通金融卡約定條款」及有關存簿儲金金融卡相關規定。持卡人於部分具備密碼驗證機制之網購商店進行交易時，須經密碼驗證手續始能完成交易，相關「服務使用條款」及「問答集」請點選左列「網路交易驗證服務」按鈕。

很多新鮮人找到自己的第一份工作，有了薪資收入之後，可能就會開始準備辦第一張信用卡，但是如果沒有正確的觀念，可能這張信用卡會讓新鮮人陷入債務的深淵。所以在這邊，提醒一下，在申請信用卡之前，有三項你該特別留意的觀念：

正確用法是「取代現金」、而非借貸

許多人認為，信用卡能讓你戶頭只有2萬元，卻可以讓你消費10萬元。那麼中間的差額8萬元是什麼呢？會成為你的債務，而且是利息非常高的債務。

要怎樣才能不因為使用信用卡而造成負債？首先，會造成負債的原因通常是因為衝動性消費，買了「想要」的東西，而非「需要」的東西。其次，即使是需要的東西，也要檢視自己的消費能力，再去進行規劃。換句話說，如果你的戶頭只有2萬，你的消費預算就絕對不能超過2萬。

當然，銀行就是希望你消費，他們才有機會啟動循環利息以收取年利率可能超過10%以上的利息，但是為了你自己的財務健康與個人信用著想，你該做的和銀行希望你做的就會有所不同。信用卡可以給你許多方便，你應該好好利用，但是信用卡也會帶給你很多風險，你應該徹底避免。

可能有些人會說，那這樣還不如辦Visa金融卡就好，其實也無妨，只是Visa金融卡不一定能辦分期購物，而這是你可以利用的信用卡方便之處。

大家不妨也可以思考一下，如果你戶頭只有2萬元，你可以分期購買10萬元的東西嗎？看起來只要每一期都付得出來，就不算負債對不對？可是比較保守的作法是，分期刷卡只是用來增加資金運用彈性的作法，而不該變成當下資金不足而讓你能延後付款的方式。萬一後續資金的來源中斷了（例如失業），馬上就出現負債，這會讓你的財務風險程度大幅升高。

簡單來說簽帳金融卡就是具有刷卡功能的提款卡，只是在信用額度、分期付款方面有別於信用卡。用戶可以憑簽帳金融卡至ATM提款，卡片也提供一組16碼和信用卡一樣的卡號可刷卡消費。除了輸入卡號消費，簽帳金融卡一樣可透過感應或讀取晶片刷卡。

簽融金融卡和信用卡有什麼差別？

• 功能上差別：
  簽帳金融卡等於你戶頭的提款卡，除拿來提領戶頭現金外，還可以像一般信用卡在實體店面、網路通路上刷卡消費，但簽帳金融卡沒有信用額度，刷卡上限為帳戶金額，也就是「戶頭有多少、刷多少」，讓想要控制花費的人可以不至於刷爆卡片，或因為繳不出卡費而有循環利率的問題；信用卡的額度則取決於個人信用評分、財力證明，也可以向銀行申請調整額度。信用額度來自戶頭，就表示簽帳金融卡沒有辦法「延遲付款」與「分期付款」，因為會立即從帳戶扣款，要刷一大筆金額就必須確保戶頭有足夠的存款。
• 辦理條件差別：
  信用卡須年滿 20 歲、穩定收入才能申辦，並且需提供財力證明以及聯徵信用，辦理時間拉比較長，因信用卡像是銀行預先付款，持卡人再透過帳單還款，所以銀行重視還款能力與個人信用，也因申請條件較嚴謹，信用不佳、欠款、自由業者、業務等等就可能無法通過申請。而簽帳金融卡則是最低滿 15 歲就可申辦，並擁有該銀行的戶頭，如果未開戶又未滿 20 歲者，需經過父母同意並攜帶身分證一同前往，才可以開戶並辦理。
• 風險差別：
  信用卡遺失、遭到盜刷時，第一時間可以向銀行通報，被盜刷的部份可列為爭議款，又許多銀行附刷卡消費即時通知，讓持卡人可以馬上發現問題而立即處理；簽帳金融卡的即時刷卡通知、盜刷免付的風險保障就相對低很多，只有少部分銀行清楚寫出盜刷、掉卡零風險以及刷卡通知功能，這樣就可能有款項追不回的問題，所以對此部分有疑慮的朋友，建議致電到銀行詢問清楚。
• 優惠差別：
  信用卡的推出都會主打「現金回饋」、「紅利點數」或「累積哩程」。有些人以為簽帳金融卡並不像信用卡有專屬的優惠回饋，例如現金回饋、紅利積點，事實上有許多簽帳金融卡是有現金回饋的，Money101.com.tw也整理了「簽帳金融卡現金回饋」可以參考。

閱讀更多：【申辦信用卡前最常提出的5大問題】

簽帳金融卡推薦

簽帳金融卡品牌主要有VISA和Mastercard，其中VISA金融卡在台灣有24間銀行發行，普及度相當高，或許你皮夾中的提款卡就是VISA金融卡。

大部份簽帳金融卡優惠比不上信用卡，不過2022年下半年將來銀行發行的將將卡，最高享5%N點無上限回饋，回饋超過大多數信用卡，可惜加碼4%回饋部份上限只有200N點，等於每月上限5,000元。如果想要回饋高更更多元的信用卡，不妨參考下列通路限定首刷禮推薦。

2023 通路限定首刷禮推薦信用卡首刷禮市價(NT$)*

簽帳金融卡、信用卡扣款方式不同 這樣刷小心沒有現金回饋！

信用卡的扣款比較簡單、明確，優惠的回饋細項在條款上也一一列出，如果是有回饋優惠的簽帳金融卡，回饋限制、消費項目和信用卡一致，但是，簽帳金融卡結合晶片金融卡與信用卡功能，因此有兩種刷卡消費方式，一種是晶片卡的「消費扣款」、另一種則為信用卡的「刷卡簽帳」，其中，消費扣款是無法享有回饋的！

消費扣款就是把簽帳金融卡晶片插入機器，並輸入個人設定的晶片密碼後，從戶頭中扣款；而通常簽帳金融卡卡面都印有國際發卡組織標誌，如 VISA、JCB、MASTERCARD，可以在發卡組織合作特約商店刷卡消費。刷卡簽帳就如一般信用卡消費方式，刷條碼或感應後持卡人簽名，一樣從戶頭扣款。如果持有優惠回饋機制的簽帳金融卡，記得在申請時要確保簽帳功能有被開啟，否則不僅不能像信用卡般刷卡消費，也無法賺到回饋優惠喔。