最後更新:2022-10-11
信用卡的回饋種類有很多,包括常見的現金回饋信用卡,也還有點數回饋(如LinePoints、街口幣),或是哩程回饋的信用卡,
本篇則專注於只想要「哩程回饋」的人,你可以在文章中找到,市場先生挑選出最值得申辦的5張哩程回饋信用卡,讓想找合適哩程回饋信用卡的你有個方向。
在市場先生介紹各張哩程信用卡前,
請務必確保點擊以下3個關於哩程信用卡的大哉問,確認一下自己是否真的需要一張哩程信用卡。
飛行里程累積,就是一種「集點換贈品」的概念。
如果你符合以下條件,辦飛行卡、航空卡累積里程會事半功倍:
✔常出國洽公:除了刷卡,買機票也能累積里程
✔一年海外旅遊多次:退休族、愛旅遊小資族、常長途旅遊
✔信用卡刷卡金額大:例如公司負責人、常需大額採購者
✔國外消費金額大:因為海外刷卡消費能累積的里程通常更高,建議是每年須刷卡50萬以上的人再申辦
另外要注意,集哩程辦卡建議要商務御璽卡等級以上
初階的卡片(白金卡)通常會有免年費,但以累積里程為目標的朋友不建議用初階卡,效率會比較差。
集哩程至少要中階卡(御璽卡、商務御璽卡)等級以上,兌換比率會比較划算,
通常年收入40萬以上申辦都可通過各家申請,
雖然會有年費,但優惠和累積里程的回收效率絕對遠超過初階卡,
而大家最常問的問題是:要辦現金回饋卡,還是累積哩程的航空聯名卡?
累積哩程最吸引人的,是它的報酬率很容易超過現金回饋卡。
以花旗銀行寰旅世界卡為例,15000哩即可兌換一張台北-沖繩來回機票。
信用卡國內20元累積1哩,等於國內累積消費30萬,就能換台北沖繩來回機票。只要換到任何一張超過4500元的機票,就等於現金回饋1.5%,機票與消費規劃有算好的話,也蠻容易達到超過3%以上的回饋。
報酬率遠高於普遍國內現金回饋信用卡的1.2%國內回饋,國外刷卡消費的話,有些卡片回饋比率還會更高,
這都還沒算上卡片附帶的一些首刷禮和額外優惠活動。
當然,哩程報酬率雖然高,它最大的問題就是累積也不大容易,常常需要累積個四五趟的航程,或幾十萬的刷卡金才能換到機票或座艙升等,
除此之外也要考慮年費成本:累積哩程有期限限制:到期沒有用掉會歸零
注意:哩程時限到之前若沒有使用掉,報酬率0%!這算是哩程累積最大的風險
台灣有些航空公司的哩程都是能累積36個月到期,少數卡片是可以終身累積(例如花旗寰旅世界卡),
但若自己不常出國或消費不高,可能累積起來也會覺得很緊湊,因此在辦卡前,要先確定自己的消費是否能累積達標。
若你想看包含現金或點數等綜合回饋的信用卡推薦,
也可以去閱讀:最好用的信用卡推薦(最新)
最值得辦的的哩程回饋信用卡
- 綜合評價高的哩程信用卡:匯豐旅人御璽卡
- 哩程終身有效:花旗銀行 寰旅世界卡
- 免年費哩程卡:匯豐旅人輕旅卡
- 日航專用:ANA聯名卡晶緻卡
- 長榮專用:長榮航空聯名卡無限卡
市場先生挑選的這些哩程回饋信用卡,主要是針對多數人負擔起的卡別,像是年費在2,500上下、辦卡要求的年收沒有破百萬等條件。
當然若是本身能夠提出更高財力證明、願意繳納更高年費的人,這些卡片都有更高階的卡別可以選擇。
信用卡 | 哩程回饋比例 | 首刷贈送哩程 (需達成相關門檻) | 年費 |
旅人御璽卡 點擊申請 |
| 3,000哩 (首刷5,000元) | 2,500元 |
寰旅世界卡 點擊申請 |
|
| 2,400元 |
旅人輕旅卡 點擊申請 |
|
| 新戶首年免年費, 次年需消費滿12次或8萬 |
ANA聯名卡JCB晶緻卡 |
|
| 2,000元 |
長榮航空聯名卡無限卡 |
| 3,000哩 (首刷5,000元) | 2,400元 |
資料整理:Mr.Market市場先生 |
綜合評價高的哩程信用卡
滙豐銀行旅人御璽卡 | |
年收要求:25萬 | |
本月首刷禮
| |
辦卡下一步 | |
年費 |
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哩程回饋比率 |
|
循環利率 | 5.68%至15.00% |
里程信用卡還是會建議平常有大額信用卡消費,或是對機票兌換有強烈需求的人申辦。 滙豐旅人御璽卡雖然每年要付上2,500元年費,但馬上會回饋3,000點旅遊積分,相當於用1:1.2的價格買到哩程數。 而哩程的累積效率上,海外消費15元1哩、國內消費18元1哩,以2,500元的年費,如此的哩程回饋算是相當划算的。 除此之外,滙豐旅人御璽卡回饋的旅遊積分,支援的航空數高達15家,更是少數能夠兌換日本航空的里程信用卡。而積分也能夠兌換兩大飯店集團點數(IHG、Accro)。 總的來說,滙豐旅人御璽卡不管是年費合理性、哩程累積速度,都算是今年相當有競爭力的哩程卡。 但市場先生還是重申,哩程信用卡有一定的門檻與年費需求,請務必確認自身需求再來申辦。 優點:
缺點:
這邊可以閱讀詳細的完整分析:市場先生評測匯豐旅人卡 ➥ 首刷好禮 1 :贈送哩程積分或刷卡金
➥ 首刷好禮 2 :活動期間內新開立卓越理財帳戶或運籌理財One能戶(僅限數位帳戶),刷卡達成以下金額並完成自動扣繳任務,再享最高500元回饋。
匯豐旅人卡專屬辦卡連結(點此) |
哩程終身有效的哩程信用卡
花旗銀行寰旅世界卡 | |
年收要求:27萬 | |
本月首刷禮
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辦卡下一步 | |
年費 |
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哩程回饋比率 |
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循環利率 | 6.88%~15% |
這張卡主要是用哩程兌換旅遊、飯店、包車、住宿、泡湯等服務, 適合想利用一般消費來累積哩程,兌換這些旅遊服務的人,並且如果同時擁有花旗財富管理帳戶資格,還能更快速的累積哩程回饋。 簡單說,花旗寰旅世界卡相當適合作為擁有花旗財富管理帳戶的人,作為蒐集哩程回饋的主要管道。 優點:
缺點:
這邊可以閱讀詳細的完整分析:市場先生評測花旗寰旅世界卡 1. 新戶首刷禮5,000哩活動期間:即日起~2023/12/31 活動期間首次申辦花旗寰旅世界(悠遊)卡的持卡人,核卡後30天內新增一般消費累積刷滿5,999元(含)以上,並繳交全額年費2,400元,即可有新戶刷卡禮 5,000哩。 2. 財富管理貴賓首刷回饋總計7,500~10,000哩活動期間:即日起~2023/12/31 活動期間首次申辦花旗寰旅世界(悠遊)卡的持卡人,核卡後30天內新增一般消費累積刷滿10,000元(含)以上並繳交全額年費2,400元。
3. 限量新戶禮$5,000電子即享券活動期間:即日起~2022/11/30 前300名首次申辦花旗寰旅世界(悠遊)卡的持卡人,核卡後30天內新增一般消費累積刷滿20,000(含)以上,並繳交全額年費2,400元,可有$5,000 多選一電子即享券。
有興趣的人得好好把握》花旗寰旅世界卡 |
免年費的哩程信用卡
滙豐銀行旅人輕旅卡 | |
年收要求:25萬 | |
本月首刷禮
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辦卡下一步 | |
年費 |
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哩程回饋比率 |
|
循環利率 | 5.68%至15.00% |
就不用年費的哩程卡來說,輕旅卡會是個相當好的選擇,新戶申辦首年免年費,且隔年只要符合資格就可以持續免年費(消費滿12次或達8萬)。 在哩程回饋的部分,不分海內外消費全部20元1哩,理所當然輕旅卡因為不用年費,自然累積速度較慢,但還是有匯豐旅遊積分用途很廣的好處。 除此之外,選擇線上申辦的新戶,只要在30天內刷滿3千,也會拿到1,000哩的首刷禮,算是相當大方的一張免年費哩程卡。 優點:
缺點:
這邊可以閱讀詳細的完整分析:市場先生評測匯豐旅人卡 ➥ 首刷好禮 1 :贈送哩程積分
➥ 首刷好禮 2 :活動期間內新開立卓越理財帳戶或運籌理財One能戶(僅限數位帳戶),刷卡達成以下金額並完成自動扣繳任務,再享最高500元回饋。
匯豐旅人卡專屬辦卡連結(點此) |
日航專用的哩程信用卡
中國信託ANA聯名卡JCB晶緻卡 | |
年收要求:40萬 | |
本月首刷禮
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年費 |
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哩程回饋比率 |
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循環利率 | 中信ARMs指數+5.97%~13.47%,上限15% |
若你是日本旅遊愛好者,或是熱愛搭乘服務品質良好的日航ANA出國旅遊的人,中國信託ANA聯名卡JCB晶緻卡這時候就是不二的選擇,而選擇JCB晶緻卡也可同時享有JCB的多元優惠。 海外15元1哩、國內30元1哩雖然不到特別出眾,但晶緻卡搭ANA航班還會額外回饋25%,這部分就相當補了。 在哩程兌換方面,支援ANA全日空以及所屬的星空聯盟(長榮、新航),也算相當實用,今年的開票哩程也附在下方。 最後想提的是,中信針對ANA聯名卡晶緻卡給出的首刷禮很算大方,符合以下資格與首刷門檻,相當於刷滿3萬就能拿到4,300哩。
優點:
缺點:
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長榮專用的哩程信用卡
長榮航空聯名卡無限卡 | |
年收要求:60萬 | |
本月首刷禮
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年費 |
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哩程回饋比率 |
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循環利率 | 6.75%~15% |
台灣有不少人是習慣搭乘長榮航空的,若你也是這樣的族群,就很適合選擇長榮航空聯名卡無限卡。 總的來說,這是張中規中矩的哩程回饋信用卡。 年費2,400元、首刷禮卻贈送3,000哩(相當於1:1.25的哩程回饋);、而在一般消費則是每22元1哩。 相較其他哩程信用卡並無明顯的優劣,都在可接受的範圍。 至於為何還是會列在推薦的哩程信用卡中呢? 主要是長榮航空聯名卡無限卡,還是有針對長榮的相關通路進行加碼, 像是長榮官網購票、機上免稅品、搭台灣出發長榮航班60日內之海外消費,不用登錄就享有10元1哩。 國內旅行社購買長榮機票、國外自由行、國外團體旅遊(限購買搭乘長榮/立榮航空實際營運之國際航班,共掛班號不適用)只要登錄也是有10元一哩的加速。 因此,這張卡片就是適合「非長榮飛機不搭」的旅客。 優點:
缺點:
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省下萬元的哩程累積小祕訣:「哩程交易」
如果你在網路上搜尋「哩程 拍賣」,在露天、Y拍、FB社團、PTT都有許多人在做哩程買賣。
哩程買家是因為用哩程換機票通常比較便宜一些,或飛海外長距離飛行想升等較舒服的商務艙(商務艙的價格將近經濟艙2倍),買哩程來升等會便宜很多,我一位朋友每年要飛幾次印度德里,靠著買哩程升商務艙,每次都省下超過萬元。
許多賣家是因為哩程快到期但自己用不上,因此選擇拍賣。
拍賣哩程,目前市價相當於現金回饋1.6%~2.67%,遠高於信用卡現金回饋行情
算是很好的變現方式。
以華航里程數為例,目前行情價大概0.4~0.45元一哩,而匯豐旅人輕旅卡在國內消費20元一哩(可兌換華航哩程),相當於2~2.25%現金回饋,如果是海外消費加碼成10元一哩,等同於4~4.5%現金回饋,高於目前一般現金回饋行情。
如果有出國代購、大額刷卡的朋友,這也是一個不無小補的變現方式。
買賣哩程要注意3件事:
1. 網路上多家航空公司的哩程都有交易,想要賣哩程原則上是考量流動性佳,目前華航哩程交易最多、長榮與亞洲萬里哩程通其次。
2. 要注意的是買來的哩程必須能「一次購足」需要兌換的機票或座艙升等,因為和別人買的哩程不能和自己的累積使用。手上集滿4~5萬哩以上,比較容易交易。
3. 小心網路詐騙,最好是透過平台交易,不要私下轉帳交易。
最後一定要提醒,謹慎理財,信用至上
哩程兌換的規則非常多,要選擇適合自己的卡片。
如果你不常出國,選擇卡片建議還是以現金回饋為主:
現金回饋信用卡推薦 | |
匯豐銀行 現金回饋御璽卡
| 1.22%現金回饋(無上限) |
花旗銀行 現金回饋Plus鈦金卡
| 2%現金回饋持續到2022年底(每年最高回6萬元) |
*可點擊卡片名稱看詳細的卡片分析 資料整理:Mr.Market市場先生 |
市場先生整理的信用卡快速介紹懶人包:
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💳本月最值得辦的信用卡推薦:市場先生信用卡綜合推薦比較
💳想刷信用卡賺「現金回饋」:現金回饋信用卡比較懶人包
💳想刷信用卡賺「哩程回饋」:哩程回饋信用卡優惠懶人包
撰稿:劉呈逸 主編:市場先生💳更多信用卡使用分析:信用卡推薦指南》現金回饋、保費分期、首刷禮、繳稅繳費,超過20種類型信用卡優惠比較
最後,分享更幾個理財教學:
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提醒:謹慎理財 信用至上
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