This post contains references to product from one or more of our advdrtisers. We may receive compensation when you click on links to those products. Terms apply to the offers listed on this page. For an explanation of our Advertising Policy, visit
this page. 文章最後更新於 2022 年 12 月 6 日 相信來美國一段時間的你,正在考慮要辦哪一張信用卡,而最受歡迎的信用卡公司不外乎就是 Chase 和 Amex,由於他們發放的福利,不管對吃飯旅遊還是購物,都給了不少的優惠。 而其中最著名的一張卡 American Express Gold Card,又稱 Amex Gold
信用卡,或美國運通金卡。而接觸信用卡比較久的人知道其實這不是一張普通的信用卡,這是American Express 的 Charge Card(美國運通簽帳卡)。簽帳卡介紹可以看這篇 Charge Card簽帳卡是什麼?美國三種銀行卡(Charge Card/Credit Card/Debit Card)差別! 由於為了方便讓所有第一次聽到這張卡的人,可以更快理解,這篇文章,有時候會稱Amex Gold 信用卡。 不管你是不是在想 什麼是簽帳卡? 或是 Amex Gold信用卡推薦?或是 Amex Gold 值不值得辦?這篇文章將詳細介紹這張American
Express Gold Card![限時] 現在有玫瑰金的顏色可以選喔!ps. 加上可能只有這個月才有的歷史新高開卡禮90k信用卡點數 Amex Gold 又稱 American Express Gold,他是一張簽帳卡(代表信用卡額度無限大,但你每個月必須把帳單繳清)
一般網路上對MR點數估算價值為 $1.6cent/point,所以送的6萬點大約價值$960美金以上 消費返點 (1x/3x/4x到底是什麼?)很多時候信用卡會寫1x/2x/3x/4x,這到底是什麼意思? 這張Amex Gold卡在哪些項目有消費返點呢? 4x餐飲返點 (全球)包含各類餐廳,內用/堂食、外帶、外賣、外賣網站,甜點店和飲料店 消費有4x返點,在所有沒有年費和低年費的信用卡裡面算是最高的幾個了,這也是為什麼Amex Gold是美國人最愛的吃飯的信用卡(飯卡) 4x買菜返點(美國超市)如果你不是吃餐廳,而是自己煮的話,這張在各家grocery超市也是有著4xMR/dollar的返點。 買菜消費,包含wholefoods, Trader Joes, Sprouts, Mitsuwa, Hmart, 等各種亞洲餐廳。 這張amex gold基本包含了你所有飲食會有的消費,而且還有超高返點,這基本是大家為什麼喜歡這張卡的原因!(誰不喜歡吃?誰不吃飯呢?) 既然要吃了,就要拿回用回饋最好的 Amex Gold 拉! 3x 機票返點(全球)基本上所有要年費的信用卡都是以旅遊的目的及福利為主,所以在機票方面,這張卡有3x回饋。 $120餐飲報銷每個月Amex Gold 會發放$10美金,讓你可以在Grubhub, seamless, shake shack, the cheesecake factory, Ruth’s Chris Steak House, boxed 用。這個金額在每個月月底會清零,無法累積使用。 餐廳報銷,只要去上面提到的幾家消費,American Express過沒幾天自動會退錢給你。 $120Uber/UberEat每個月Amex Gold會發放$10美金,給你做Uber或訂UberEat外賣,除次之外,還送了一年的Uber Eats Pass (價值 $9.9/月 x 12 = $118.8美金+tax),喜歡叫外賣的朋友,這個可以好好用上! MR信用卡點數使用方法Amex Gold 開卡卡獎勵贈送的信用卡點數,Membership Rewards(簡稱MR) 。一般市面上估計價值為1.6cent/point。 最好使用的方式是轉為航空里程數,在用航空哩程兌換機票(下面例子,基本上都能1:1從MR點數轉成航空點數)
Amex Gold福利
對信用分數/信用報告不了解的朋友,可以參考這篇:【新手教學】美國信用分數是什麼?Credit Score/Credit Report完整介紹 Amex Gold缺點
你可以利用 Mint.com 來管理你的信用卡,並準確知道信用卡繳錢時間,想要了解怎麼使用Mint.com的朋友,可以參考這篇 【個人理財神器】Mint.com是什麼?如何簡單管理多個信用卡、銀行帳戶、投資帳戶 申請條件與策略這張卡為Amex信用卡,或精準的說是簽帳卡(沒有信用卡額度限制),正常情況每個人一生只有一次可以拿同一張Amex信用卡的開卡禮,所以要像這種時候
如果有ssn沒有信用紀錄的,可以考慮這一張discover it信用卡。細節介紹可以看這一篇文章【新手推薦】 Discover it 信用卡 – 來美國第一張信用卡推薦(完整版) Amex Gold每年持有價值第一年獲得
第一年總價值 (現金) : $120+$120+$118.8+$600 – $250年費 = $708.8美金 [歷史新高$1008.8美金] 上面的總價值是不包括你每天拿這張卡消費賺到的點數回饋、Amex Offer打折折扣、他不定時送的75k點數開卡獎勵。而是光是你持有這張卡,第一年最少可以拿到$700~$1000美金的回饋! 第二年和之後的每一年賺到
每年持有成本 : $120+$120 – $250年費 = 每年要付$10美金 為什麼第二年之後,明明送的基本福利沒有超過年費,但是決大部分的人都會選擇繼續持有呢? 第一點:美國運通點數(MR)可以便宜換商務艙機票一般來說,對於常旅遊或在美國生活的人,每一兩年會找機會回亞洲找家人,如果你都要花至少一兩千塊美金美機票了,為什麼不讓自己享受一點,用你平常消費所賺到的美國運通點數免費換來回的商務艙機票! 那跟繼續持有這張Amex Gold,有什麼關西?原因是:美國運通是美國信用卡裡面還商務艙機票最便宜的方式。如果只想要免費換經濟艙機票的話,可以考慮Chase系列。下面推薦Chase系列必辦的兩張卡:
第二點:美國運通點數累積快一般人日常生活中最大的消費,有三個:住宿、交通、伙食 Amex Gold 它在伙食上,不管是餐廳吃飯、外賣、超市買菜都有超高4倍回饋。 這張卡基本上是餐飲伙食旅遊來說,CP值最高:年費最少,但回饋最高的信用卡! 第三點:低持有成本根據上面的總總福利來說,一年只需要花到$10美金,我覺得是非常划算的。 如何減少每年信用卡年費呢?從第二年開始,已經沒有了高額的開卡獎勵,是否還直得繼續持有就是一個議題,上面的3點就是最關鍵的優點,但其實還有一招可以讓你的年費打到高達8折的效果,就是向客服詢問自己有沒有 Rentention Offer! 最好的問法就是,從第二年開始,在繳費完年費後的第一個月,去線上客服詢問,你剛看到帳單出現了第二年的年費了,由於我發現我蠻少在使用這張卡了,因為我發現 Chase或其他銀行有相似福利的信用卡,讓我可以在餐廳吃飯拿到不錯的信用卡反點,重點還免年費,所以有在考慮要不要繼續持有,想請問一下,最近有沒有什麼 rentention offer,讓我想要繼續持有這張我用不太到福利的信用卡?(最好要付年費前1-2個月,不要怎麼刷那張卡) 每個人能得到的 retention offer 都是不太一樣的,有些人還有可能會被拒絕,但是這張卡的 retention offer,通常會遇到 在接下來的 3 個月內,如果你消費滿 $3000, 他會再給你 2萬點信用點數 ($200美金價值)。這樣續卡的年費其實就只有$50美金了!(是一個很不錯的續卡獎勵) Amex Gold值不值得呢?這張卡為什麼是很多美國人、網站、youtube都推薦的熱門卡,原因是因為他的開卡獎勵很好! 60k MR點數的開卡禮(會每過一段時間會發出不一樣的offer), 這個概念是什麼呢?基本上你只要辦了這張Amex Gold,你就基本得到了一張免費來回美國台灣的經濟艙機票!什麼?所以說我只要付$250美金,我就可以得到一張價值$900-1500美金的機票。 沒錯!這就是為什麼大家要辦要年費的信用卡,因為他的福利真的很好,既然你本來就要回國,都要花錢買機票了,可以用很便宜的價錢買到機票,當然這種福利、這種羊毛當然要嚕起來。 如果你想要坐商務艙的朋友,在你刷完開卡消費後,平常都用來刷在餐廳、超市,一年後你累積到的點數,就可以用來買商務艙機票了!(如果是買全日空在日本轉機的商務艙機票,最低只要95,000MR點)是非常可行的!怎麼說:如果你申辦這張卡,然後再推薦給身邊的1-2位朋友的話,你就可以用$250美金換到 美國到台灣來回商務艙機票!(你還不辦嗎???) 如果以年費$250美金來看,就算你不用他免費送的餐廳credit和 Uber/Uber Eat credit,他的開卡獎勵就足夠價值了,等於說你一拿到開卡獎勵,你就用$250美金拿到了一張美台來回經濟艙的機票,這本身就是很物超所值! 再加上如果你真的用到了他的餐廳和Uber Credit,那你真的只有付到$30美金就可以買到一張美台來回經濟艙的機票,對於我們每年回國親的人來說,這幫助也太大了。 什麼時候該關卡既然這麼好的話,什麼時候要考慮要關卡,不要這Amex Gold?
可能是你要回國了,不會繼續在美國,那國內很多地方可能不接收American Express。或是你都把點數用完了,然後你的伙食費又不多,平常花也花不到$500美金的人。 最後建議如果決定要關卡的人,要等到至少滿一年,等第二年年費在你帳戶出現的30天內,跟線上客服聯繫。如果一年內就關的話,American Express有很大機率會要回送你的開卡獎勵。 如果你是學生,覺得年費太高,想省錢的話,Amazon現在有免費學生方案,申請步驟請參考這篇:【留學生必看】免費亞馬遜學生會員 (Amazon Prime Student) 教學? Amex注意事項
FAQQ : Credit Card 和 Charge Card 差別在哪裡? Amex Gold 是一張簽帳卡。由於很多人不知道什麼是簽帳卡,所以也有人簡單稱他為信用卡。所有功能都是一樣的,但並不會像信用卡一樣有一個每月固定的消費額度,也沒有最低要付的帳單金額,必須每個月都付清你的帳單。 Q : Amex Gold 申請沒過怎麼辦? Q: 前不久收到美國運通金卡,想知道他的額度,結果他不顯示額度,有知道怎麼回事的嗎? 這些都是charge card,沒有預設的limit 額度,建議你大額消費之前去app點check spending power,看可不可以刷過,平時小額西費一般沒有任何問題 Q: 年費算不算在開卡獎勵的消費金額裡 Q : 信用卡的年費有什麼機會可以免掉嗎? 如果你的消費真的沒有那麼多,並且沒有使用到Amex Gold的福的時候,你可以在你第二年的年費post到你的statement裡後,聯繫Amex客服,根據你的情況說明,你看到第二年的年費了,由於你的消費習慣,你沒有使用到太多的Amex Gold福利,現在有什麼優惠或promotion或rention offer嗎?Amex客服會根據你的使用情況,給於你MR點數、或讓你消費多少錢拿多少MR點數、或直接拒絕你,並沒有任何優惠。 Q : 如果我關卡了,什麼時候可以拿到退的年費? 信用卡轉卡(product change)
也可以退年費: 運通降級規則 個人分享這張Amex Gold的開卡獎勵和福利,跟市面上其他信用卡比,簡直是太好了,不管是對我日常的吃飯做飯有超高回饋點數,並且對於每年回國的我,這信用卡點數可以直接幫我換到便宜機票,而且我真正只要花到的年費其實只有$30美金。除了回國可能沒有很多地方會接受Amex以外,我想不到其他的缺點了。所以這幾乎是我和我朋友們,目前每天必刷的兩張卡之一! 提醒:由於這是一張要年費的信用卡,還是希望正在看這篇Amex Gold 文章的朋友,可以好好官話好自己的消費習慣,並且準時繳清帳單,維持良好的信用紀錄。 如果你是想要辦第一張美國信用卡的朋友,其實並不推薦這張Amex Gold,因為你沒有信用紀錄,還有推薦第一張申請的是沒有年費的信用卡,這樣子以後沒有用的話也沒有負擔,因為不用付年費。
如果你是已經有了第一張美國信用卡,你在考慮要不要辦這張Amex Gold信用卡的話,是可以的!同時我會比較推薦 Chase Freedom Flex (CFF) 這張卡,因為他免年費,加上福利好,還有Chase 5/24 rule,所以Chase Freedom Flex是最推薦的第二張美國信用卡。 延伸閱讀 : 【新手推薦】Chase Freedom Flex信用卡 – 來美國第二張信用卡推薦(限時$200獎勵) Amex Gold申請鏈接
如果你覺得這篇文章對你有幫助的話,歡迎你用下面的referral link申請,我同時也會得到推薦費喔,謝謝! 如果對文章內容有任何問題,歡迎在底下留言讓我知道。 如果你喜歡我的文章,可以分享給身邊好友,讓更多的人看見我的文章。 如果你想要支持我繼續製作出優質文章的話,可以 點選此處 透過Paypal或venmo請我喝杯咖啡 by 小杰夫 XIAO JEFF Disclaimer: 我不是你專屬的理財顧問,上面內容僅作為教學娛樂性質,想要根據自己的財務狀況,做更完整財務規劃,請諮詢理財顧問和會計師。謝謝! |