某甲投保每年初複利增值3之二十年期養老保險保額20萬元某甲在投保後第二年死亡則其可獲得的死亡保險金為

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27 某甲投保每年初複利增值 3%之二十年期養老保險，保額 20 萬元，某甲在投保後第二年死亡，則其 可獲得的死亡保險金為
(A)212,180 元
(B)218,000 元
(C)200,000 元
(D)218,545 元

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人身壽險保險員- 105 年 - 必勝考題(保險實務)-第一章 風險管理與保險(Q31)#57199

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	ANI 小三下 (2017/01/20) 200000*1.03=206000 (★★★★★★........ (內容隱藏中) 查看隱藏文字

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	3F haha1990 (2019/10/09) 200000*(1+3%)^2=212180 檢舉
	4F 佩陵 (2022/06/12) 200000*1.03*1.03=212180 每年初複利因此要乘2次，若題目為第三年死亡，則乘3次，以此類堆 檢舉

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26 某甲投保每年初複利增值 3%之二十年期養老保險，保額 20 萬元，某甲在投保後第三年死亡，則其 可獲得的死亡保險金為
(A)212,180 元
(B)218,000 元
(C)200,000 元
(D)218,545 元

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人身壽險保險員- 105 年 - 必勝考題(保險實務)-第一章 風險管理與保險(Q31)#57199

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問題詳情

36某甲投保每年初複利增值 3%之二十年期養老保險，保額 20 萬元，某甲在投保後第三年死亡，則其可獲得的死亡保險金為
(A)212,180 元
(B)218,000 元
(C)200,000 元
(D)218,545 元

參考答案

答案：D
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【用戶】JollyHugo

【年級】國三上

【評論內容】每年初複利因此要乘3次200,000 X 1.03 X 1.03 X 1.03 =218,545

問題詳情

49某甲投保每年初複利增值 3%之二十年期養老保險，保額 20 萬元，某甲在投保後第二年死亡，則其可獲得的死亡保險金為
(A)212,180 元
(B)218,000 元
(C)200,000 元
(D)218,545 元

參考答案

答案：A
難度：非常簡單1
統計：A(1),B(0),C(0),D(0),E(0)

用户評論

【用戶】Renii

【年級】小二上

【評論內容】初複利增值採累加。第一年增值：20,0000*3%=6000第一年的本金=20,6000第二年增值：20,6000*3%=6180第二年可獲得的保險金為：20,6000+6180=21,2180

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  所谓宽限期，缴费年限是2年以上的保单，到次年缴费日未及时缴费的，有60日的宽限期，在宽限期内，保单依然有效，出了保险责任事故的话，保险公司一样承担赔付责任。如果宽限期过了，仍未续缴保费，保单很有可能失去理赔权利。

  一般来讲，宽限期是60天，医疗险一般是30天。也就是说，在宽限期内即使未交费，发生保险事故仍然理赔。

  需要注意的是，如果你获得了全额赔付，并且保单已经终止，也要补交当年所需缴纳的保费。

  什么类型的保险有宽限期？

  因为意外险属于消费型的保险，一般都是一次性缴费，所以不存在宽限期的说法。一般来讲，寿险都有宽限期，需要注意的是，你在签投保单时，要注意看清保费逾期未交的选择是自动垫付还是中止，要想获得宽限期，必须选择“自动垫付”。自动垫付，指保险公司把你的保单里的现金价值扣除保费金额出来当做已交保费，所以逾期了也没事。

  除此之外，投保人可以申请保单复效

  在过了缴费期保单失效后，可以通过做保单复效来使保单继续有效，但停效期已满两年的保单是不能办理复效的。如果办理保单复效手续时，被保险人身体健康状况发生变化，可能无法办理保单复效。经保险公司核保同意，缴清失效期间的保费及利息，可恢复保险合同效力，但保单失效期间发生的保险事故不列入索赔范围。

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  先增加父母保障，再给孩子投保

  “单独二胎”政策的实施将带来子女养育成本的增加。可对于父母而言，孩子健康成长、得到良好的教育是父母最大的心愿。现在很多想生二胎的家庭条件其实并不差，很多是房车兼备，夫妻收入也不低，但第二个孩子的到来势必会影响目前的生活水平。不止如此，从长远看，孩子的教育金又是一笔不小的支出。

  一般情况下，总体的保险配置原则是：在夫妻二人社保齐全的情况下，商业保险年保费支出应占家庭总收入5%-15%，保额一般为家庭年收入的10倍以上。配置商业保险时应优先考虑保障性较高的产品，如重大疾病保险、人身意外险、定期寿险等保障型保险产品，也可根据自身经济实力酌情为孩子增加儿童教育金保险，提早储备教育金。多一个孩子，家庭需要多一份保障来应对家庭成员的人身和财务安全。新增保险配置应先大人后小孩，因为只有父母健康才能养育未成年孩子。对于父母，尤其是家庭经济支柱而言，应适度增加保费投入，为家庭获得更完善的保障。

  意外优先、重疾和教育养老基金适当补充

  关于给孩子买保险，尤其是新生儿应该遵循意外优先、重疾补充以及教育养老基金适当补充的原则。

  首先，也是大部分家长考虑到的，孩子小抵抗力差，遇上调皮的“熊孩子”，磕磕碰碰更是在所难免，因此意外险应为首选。目前市面上选择较多的是签署保险合同的意外险，年缴费约为200—400元，每年可自动续保。医疗费用报销保险也是新生儿保险可以考虑的险种，这种纯保障型的更适合小宝宝。

  其次，重疾险也是不少家庭考虑的。此险种也有两种：第一种是保终身的。不过普通家庭买此类保险意义不大。因为儿童的重大疾病只有十几种，而保终生重疾险中的成人疾病，比如帕金森、阿尔茨海默病等对儿童并无意义。第二种是保额为10万~20万元的重疾险，年缴费100~150元左右，此类保险更适合普通工薪家庭。

  最后，就是教育类型的商业保险。建议购买专款专用的教育基金储蓄孩子的教育规划，专款专用，真正用到孩子前期的教育、婚嫁等，不推荐购买一些保障到60岁或者80岁的分红返还型的产品，这样是本末倒置，有限的资金分散到几十年后意义不大。

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  保险不是消费，买保险也不是为了改变生活，而是为了防止生活被改变。年轻白领人士，在生活中往往面临更多的变动情况，尽早做好保障是非常必要的。

  职场年轻人首先需要考虑意外保险

  职场年轻人的生活丰富多彩，在公司可能因为工作关系经常需要出差，工作生活之余，还会经常和朋友一起外出旅游。生活和工作的多样性，也决定了遇到风险的几率大，种类多，而且不可预测。对于经常外出的年轻人，最好能在出门前购买一份旅游保险和交通工具保险。如果觉得每次投保麻烦，可以选择一年期的综合意外保障。现在的保险产品设计比较多样，交通工具保险并不是只保交通工具，而是还附加救援、医疗、救护车费用等等特色保障。而旅游保险，同样也增加旅游意外医疗、疾病医疗等。而综合意外保障顾名思义，就是综合保障各种的意外风险，包括交通工具、旅游、疾病等各种方面，一年购买一次，一劳永逸。

  职场年轻人也需要健康保险

  现在的职场年轻人工作生活在高压环境下，环境的污染和心理的压抑，很可能引发各种疾病。治病就医，在现代生活中，是家庭的一项重要的支出。小到感冒发烧，大到手术住院，甚至得了大病，动辄就是几百，几千，甚至上万元。如果有一份健康保险，不仅每次的就医治疗都能得到大部分的补偿，减小家庭的经济压力。一旦有大病发生，还能获得一次性的大额赔付，减轻经济和精神上的压力，让病人能够有更大的信心与病魔作斗争。

  事实上，健康保险，特别是医疗保险，是每个年轻人，特别是社医保较少，或没有社医保的年轻人最需要的。人总会遇到头疼感冒发烧，甚至遇到一些意外受伤需要就医，它能够很大程度取代社医保，也是社医保的一种有利补充。它的医疗费用报销功能，能够报销80%~90%的医疗费用。配合每天的津贴补助，能够为您减轻不少的就医压力。

  另外，对于购买长期健康保险者，由于疾病的风险会随着年龄的增加而增加，保险公司在设计保险产品时，会根据不同的年龄设置不同的费率，通常费率在年龄越小时越低，因此，建议趁着年纪轻，给自己买一份合适的健康保险。等到年龄大了，才想到要来购买，很可能已经没有公司愿意承保，或者需要花费更多的保费来投保。

  合理规划生活，适当选择投资理财类保险

  职场年轻人还处在人生的上升阶段，未来还有很长的路要走。如何做好投资理财的规划，是比较重要的，这关系到将来自己的生活质量。

  如果您还没有家庭，您可以选定一家知名保险公司购买分红类的保险，他会根据保险公司每年的盈利状况，给与您一定的分红。

  如果您已经有了家庭，就需要考虑给家庭的支柱，购买一份长期寿险。一年缴纳一定的保费，到了保险合同约定的年龄，就可以全额返还，作为养老补充。如果期间发生了大病或其他意外，可以获得一定数额的赔偿。

  如果您已经有了小孩，就可以考虑为孩子购买教育金类的保险。每年为孩子缴纳一定数额的保费，不仅大病可以获得赔偿，而且到了孩子上学的年龄，保险就会每年补偿给孩子一定金额的教育费用，一直到孩子的大学毕业。

  综上所述，职场年轻人需要根据自身的经济收入，生活状况，工作情况等方面，并结合自身已有保险的情况，综合考虑是否要购买上述所说的各类保险。

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  “互碰自赔”机制是保险行业进一步简化交强险理赔手续、服务于道路交通事故的快速处理、提高被保险人满意度的一项重要举措，简单来说就是各赔各的，到自己的保险公司办理索赔手续，不用去对方保险公司往返周折，快速解决事故处理、修车、理赔等一系列繁琐的手续。

  满足以下6个条件即可采用“互碰自赔”进行理赔

  1、多车互碰：两车或多车互碰；

  2、有交强险：事故各方都有交强险(还未到期)；

  3、只有车损：事故只导致各方车辆损失，没有发生人员伤亡和车外的财产损失。

  4、不超2000：各方车损都不超过2000元。

  5、都有责任：交警裁定或事故各方自行协商确定为各方都有责任(同等或主次责任)。

  6、各方同意：事故各方都同意采用“互碰自赔”。

  使用1次“互碰自赔”只相当于交强险1次出险（无死亡），且上年度交强险仅有1次出险（无死亡）并不影响来年交强险保费。

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  保险期间是指保险合同的有效期间。根据保险合同，保险公司在约定时间内对约定的保险事故承担保险责任，该约定时间称为保险期间，也称保障期，不同险种有不同的保险期间。一般来说，保险期间有两种。

  特定保险期间

  如财产保险一般为1年，期满后可以再续订合同。人身保险的保险期限较长，有5年、10年、20年、30年等。

  以某一事件的始末为保险期限

  如货物运输保险、运输工具保险有可能以一个航程为保险期限，而建筑安装工程则以工程施工日至预约验收日为保险期限。

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  保险责任是指在保险合同中载明的对于保险标的在约定的保险事故发生时，保险人应承担的经济赔偿和给付保险金的责任。保险责任一般可分为基本责任、除外责任和特约责任。

  基本责任

  保险合同中规定的保险人要付经济损害赔偿责任的保险危险范围，通常涵盖自然灾害、意外事故、抢救或防止灾害蔓延采取必要措施导致的损失和保险危险发生时必要的施救、保护、整理等合理费用。

  除外责任

  保险合同中明确规定的保险人不会承担理赔责任的风险损失。保险合同列明的除外责任，主要有三部分。一是明确列入除外责任条款之内，如战争、军事行动、暴力行为、核子辐射和污染等；二是不在列举的保险责任范围之内，如其他不属于保险责任范围内的损失；三是由于除外责任列举事项引起的保险事故损失，如由于被保险人的故意行为造成的火灾、爆炸等，即使火灾、爆炸属于保险责任、但却是除外责任中被保者的故意行为所引起，因而仍作除外责任。

  特约责任

  保险合同中明确规定的基本责任以外，或列为除外责任的风险损失，经保险双方协商同意后特约附加承保的一种责任，属于约定扩大的保险责任，故也称为 “ 附加责任 ” 或 “ 附加险 ” 。它附属于基本责任，作为基本险的一项补充，如企业财产保险附加盗窃险；或独立存在，可以单独承保，如机动车辆第三者责任险。

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  原则一：先保障后投资

  许多消费者选择险种的过程中，往往对投资型险种情有独钟，常常选择的是“高收益，高回报”的险种，而忽视保险最原始的保障功能。其实，保险的保障意义才是最应该引起重视的，而且它也更适合经济状况一般的人群选择。

  原则二：家长要先于小孩投保

  买保险要遵循一个最基本的原则：先保家长，尤其是家庭财务贡献度最高的人，因为，如果家庭中的顶梁柱因故丧失经济能力，那么导致的家庭经济困境将直接影响到孩子的生活和学习。家长为孩子投保的最终目的是增加孩子的保障，而不是先将其保障排在首位。

  原则三：考虑保额后再考虑保费

  大部分人购买保险比较在意的是付出了多少保费，而不是关心购买的保险产品所能提供保障的范围和保障程度。也有人在购买保险时，只关注能不能拿回本金，能不能保值增值等等，保额多少不一定真正受到重视。实际上，拥有适当的保额，保费支出则是可以根据你的实际情况来调整，不同的人生阶段、不同的财务状况、不同的职业类别、不同的理财偏好，可以有不同的选择方式来安排你的保费。

  原则四：保险规划应放产品前面

  消费者在考虑保险规划时，不要一味地比较保险产品，而是要考量保险规划的整体性、前瞻性，根据自身需求合理购买。

  原则五：人身保险比财产保险更重要

  人是创造财富者，没有人的保全，也就没有财富的积累。消费者在考虑买保险时，一定要分清主次，人的保障始终比财富的保障更重要，处理好人身保险和财产保险的关系。

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  1、基本特征不同

  理财产品是单纯的投资意图，追求可接受风险下的收益率最大化，除了收益率以外，通常不具备保障功能。保险产品主要提供保障功能，如财产险、意外险等。而保险理财产品不但提供收益功能还兼具保障功能，如万能险，除了提供传统赔付保障外，还能让客户缴纳的保费产生投资收益。

  2、投资期限不同

  理财产品通常偏向中短期，长期产品尽管也有，但体量较小。理财型保险偏向中长期，一般都是几年甚至是几十年的投资期限。

  3、收益的计算方法不同

  理财产品因为期限短，采取的主要是单利计算，收益率相对固定。理财型保险因为投资期限较长，大多采取复利计算。收益率根据产品类型的不同而不同：传统型产品收益率确定；分红型产品有保底收益，同时看保险公司经营表现(包括死亡率表现、投资表现、费用控制好坏)确定是否有额外分红；万能型产品根据投资表现与保底收益取大者给客户账户增值；投连产品则单纯看投资表现。

  4、提前支取的灵活程度不同

  理财产品通常有固定期限，但可以提前赎回，比如定存、开放式基金，而且赎回时的损失较小，通常是利息损失或卖出交易费用的损失。保险的提前赎回称为“退保”，一般损失可能偏大(具体损失水平看保单条款)。

  5、缴费要求的不同

  理财产品通常是一次性缴费，不存在后续资金要求。理财型保险里的传统和分红险产品，除趸缴(即一次性缴费)外，会要求定期缴费，即续期保费，如果没有持续缴费能力，可能会导致保单脱退产生损失。

  6、监管要求的不同

  不同理财型产品的监管可能存在较大差别。保险受《保险法》和其他监管规定约束、信托受《信托法》约束、银行理财受《理财型产品管理规定》约束等。监管对保险公司的偿付能力、准备金、投资途径都有比较高的要求，因此保单的违约风险可能是所有产品里面最小的。

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  孩子马上要出生了要买什么保险呢？

  当然要先买少儿医保啊，去居委会或者社区中心给孩子上社保是关键。为使少儿和在校生得到医疗保障，国家建立了少儿医疗保险制度，待遇包括住院和大病门诊。少儿医保也称少儿医疗保险，可防范儿童成长过程中由于疾病而产生的医疗费用造成的风险，预防儿童在罹患疾病后不会因为经济上的原因而无法得到优质、快速的医疗服务。

  怎么给孩子办理少儿医保呢？

  1. 准备好资料

  先准备好办理儿童医保的资料，包括结婚证、夫妻双方身份证、孩子出生证明、户口本、孩子一寸的照片，这些资料除了一寸照片外，都要原件和复印件。

  2. 去社区办公室

  带好你准备的资料，去你所在小区的社区办公室，如果是老小区，就找居委会办公室，找社区社保的负责管理人员办理就可以了，资料上交后会等一段时间才能拿到医保卡，并且要交一定金额的费用。

  3. 学校统一办理

  如果你的孩子已经上小学了，那么学校会统一组织办理社保的医保，你准备好资料就可以了，学校通知办理时把资料交上去就可以了。

  4. 医保卡续费

  社保的医保卡每年都要续费，如果到期不续费，就不享受当年的儿童医保的政策，在医院使用时，是要到一定的金额才能享受医保政策，这个每个地区的要求不一样，你在社区办理医保卡时一定要咨询清楚。

  给孩子上完社保就够了么？

  如果有条件，当然商业保险也买啦。医疗、教育金、意外险都不能少。孩子优先要买的保险就是“重大疾病＋住院医疗+意外伤害+意外医疗”这样一个组合。

  重大疾病保险:  数据表明18周岁以下的年龄段重大疾病发病率甚至高于18-30岁这个年龄段。我国白血病患者400万，50%是儿童，平均每年新增1-1.5万少儿，救治平均需要花费20至40万元。我国肾功能衰竭患儿约有500-1000万，每年以1.31%逐年上升，换肾则需要40至50万元。意外伤害已成为儿童的头号杀手，所有生活意外事故中，儿童是重点受伤害对象，受伤害的比例高达70%。从跌跌撞撞到步履稳健，孩子要走的路很长，父母也许没办法呵护孩子一辈子，却能够借助保险帮助孩子安然度过每一个难关。一般来说，孩子出生28天后就可以买各种保险了。

  意外险:  少儿生性好动，自我保护意识和能力比较差，在日常生活或者游戏活动中发生意外的概率显然较成人高，意外伤害被视为幼儿的一大杀手。据调查显示，目前意外伤害已经成为我国14岁以下儿童的第一死因，具有发生率高、死亡率高的特点。为少儿投保意外险，主要目的是为防范和规避少儿日常意外风险，当风险一旦发生时，为少儿提供的是实实在在的保障。

  重疾险:  每3分钟就有1名儿童死于癌症。在我国，儿童肿瘤的发病率近十年每年都以2.8%的速度在增加，每年新增恶性肿瘤患儿达到3到4万。为了寻求最佳的治疗效果，一些家长不得不带患儿到北京、上海、广州等大城市医院就诊，随之而来的就是高额的医疗费用。家长们在购买重疾险时，一定要注意能保疾病、豁免功能及理赔流程。 为孩子挑选出最合适的保险。

  教育金保险:  教育金保险又称子女教育保险、孩子教育保险，是以为孩子准备教育基金为目的的保险。有条件的父母可以购置教育金保险为孩子攒下高中、大学乃至留学的费用。这类保险通过类似强制储蓄手段积累资金，缓解往后孩子教育等方面经济压力。但是这类保险比上述两项只是起锦上添花的作用，家长要根据自身经济能力选择，量力而行。

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  相信很多人都有医保卡，用来看病、报销、买药，但是不少人都没有完全了解医保，这在使用过程中一不留意就吃了亏。

  看门诊用来刷卡付费

  一般十多元的门诊刷卡之后只需几元（各地区社保规定不尽相同，可以网站咨询或去社保中心咨询）。

  药店买药

  购买的药必须是在医保范围内，如果不是特别要求某牌子的话，大多数药都是有的。

  住院医保报销

  出院时出示医保卡，住院费用自动划转，除去自付的部分，按照比例报销。

  但是要注意：以下这些情况，医保统统不能报

  （1）在非本人定点医疗机构就诊的，但急诊除外。没有特殊情况，尽量去本人的定点医院去看病。在这里，多啰嗦一句，如果你最早填写的定点医院离家远、看病不方便，可以申请变更。

  （2）在非定点零售药店购药。

  （3）因交通事故、医疗事故或者其它责任事故造成伤害的。这么规定主要是为了防止不当得利，发生交通事故时，会有专门的医疗报销渠道。

  （4）因本人吸毒、打架斗殴或者其它违法行为造成伤害的；因自杀、自残、酗酒等原因进行治疗的。

  （5）在国外或者港澳台进行治疗的。

  以下费用，医保不给报

  （1）服务项目类。比如点名手术费、检查治疗加急费、请特别护士、陪护费等。

  （2）非疾病治疗项目类。比如美容、整容、镶牙、减肥、增高、近视眼矫正、使用康复器具等。跟牙齿相关的疾病就属于这种情况，拔牙或洗牙产生的治疗医保不一定能报，不过由此产生的一些基础材料费，如果在医保范围内，倒是可以报一些。

  （3）其它情况。这里就不细说了，只要不是一些非临床必需的、效果不确定的诊疗项目以及特需医疗服务等，医保都是不报的。

  以下药品，医保不给报

  （1）主要起营养滋补作用的药品。

  （2）部分可以入药的动物及动物脏器，干（水）果类。

  （3）用中药材和中药饮片泡制的各类酒制剂。

  （4）各类药品中的果味制剂、口服泡腾剂。

  （5）血液制品、蛋白类制品（特殊适应症与急救、抢救除外）。

  （6）其他药品。这里给大家引入一个小概念，药品分甲类、乙类和丙类药。如果用的药是甲类药，基本上医保都能报，乙类则是能报一部分，而丙类是都不能报的。

   医保卡账户里没钱也能看病吗？

  （1）如果生大病需要住院治疗，只要把卡交给医院，就可以安心治疗了。卡里面一分钱没有也没关系。出院时医院会和医保中心结算，个人只需负担三分之一的费用。

  （2）如果看门诊，那就要用卡内余额支付门诊费用。倘若卡内余额全部用完怎么办？只能自掏腰包。可是当我们自费金额超过1200元后，超出部分是可以享受报销的，比例是百分之六十。（这里的1200，数字不一定完全准确，医保政策是结合实际情况来制订的，各个地区会有些差别）

   医保卡可以借给他人看病吗？

  不可以！医保卡借给他人后果很严重！

  切记医保卡千万不能外借，滥用也不行。基本医疗必须监督管理办法规定，医保卡只能由持卡人使用，不得出租或转借。

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  从经济角度看，保险是分摊意外事故损失的一种财务安排；从社会角度看，保险是社会经济保障制度的重要组成部分，是社会生产和社会生活“精巧的稳定器”；从风险管理角度看，保险是风险管理的一种方法。

  老有所养，保险让晚年人生安享无忧

  随着人们生活水平的日益提高，人均寿命不断延长，人活得久必须有物质条件作保障。保险可让个人老有所养，安享有尊严的老年生活。

  病有所医，让人们生病看得起，生活质量不打折

  购买足额的医疗保险，一旦个人罹患疾病或者发生意外，能够得到更好的治疗，而不至于被巨额的医疗费压垮。

  爱有所继，保险让亲情、大爱得以延续

  无人能预知生命中的不幸，我们能做的就是在我们安好时，为自己购买足够的保险。一旦发生不测，保险会将我们的爱延续到父母、妻儿和亲人的生命中。

  幼有所护，为孩子的教育规划及成长保驾护航

  儿童虽然有了社会保险在保障方面还是有很大的缺口，需要用商业保险来补充。无论是意外、重疾还是教育金，保险可以帮助年轻的父母为孩子更好地规划未来，为孩子的教育规划及成长保驾护航。

  壮有所倚，免除后顾之忧，全力打拼成就事业

  保险能消除因失业、意外、疾病等可能带来的生活隐忧。如果提前做好规划，那么保险能为每个人的现在和将来担起重任，使其在人生黄金期把握机会，尽情展现个人才华。

  亲有所奉，饮水思源父母恩，人寿保险养双亲

  一个有爱心的人不管收入多少，应先为自己购买一份保险，受益人写上父母或配偶的名字。这样即使遇到不测，也能让保险继续代家庭承担奉养父母的责任。

  残有所依，意外疾病致身残，保险保障尊严

  如果一个人不幸遭遇残疾时，他将要面对生活习惯的改变、生活水准的下降、生活费用需要别人资助等情况。保险提供的伤残保证金将成为他积极面对生活的有力支撑。

  钱有所积，小钱变大钱，增值保障又安全

  保险，除可获得一定保障外，同时也是一种投资和储蓄，投保人可从保险公司得到投资收益和储蓄收益，达到长期累积财富的目标。

  产有所保，最安全的保值方法就是购买保险

  无论是养老型还是投资型的保险产品，大都具有保值增值的功能。更为重要的是，这种产品还可兼具意外、大病、医疗等多重保障功能。

  财有所承，积累一生财富，无憾惠泽亲人

  即使是身家千万的有钱人，也少不了因投资实业、购房置地等背负银行贷款，因此，保险能更好地让我们实现“只留爱不留债”。

  (来源：搜狐网、百度百科等)

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  在人一生中不同的阶段，会面临不同的财务需求和风险，而在各种金融工具中，保险可以起到风险化解和财务保障的作用。综合分析来看，从出生到终老，人的一生之中至少需要六张不同的保单，才能做到最基础的保障。

  1、意外险保单

  人的一生中随时随地都要面临各种风险，因而意外险是伴随终身的一张最基础的保单，也是人生中的第一张保单。意外险提供生命与安全的保障、功能是身故给付、残疾给付，从而覆盖人生中难以预测的风险事件。尤其是在经济能力还相对有限的年轻时段，一份意外险将大大减少财务负担。意外险是目前各家保险最基础的业务之一，也应是每个人的必备险种。

  2、重疾医疗保单

  30岁的人们，拿着不薄的薪水，小心地规划着未来，但是内心总有那么一点点不安。医学统计显示，相当多的都市人处于亚健康状态，大病发病率越来越高，发病年龄越来越低。

  如今各种医疗费用持续高涨，尤其大病医疗费用更是普通家庭难以负担。尽管许多人社保中都有医保，但其额度远远不能覆盖大病医疗所需，因而需要配置一张重疾医疗保单来加以弥补。

  3、养老保险单

  30年后谁来养你？这是步入中年的人群不得不考虑的问题。在能赚钱的年龄考虑养老是必要的，也是不可回避的。在资金允许的情况下，应考虑买一份养老保险。养老保险兼具保障与理财功能，又可以抵御一部分通货膨胀的影响。而且养老保险应当尽早购买，买的越早，获得的优惠越大。

  4、保障财富的保单

  贷款买房、买车，都市里的“负翁”越来越多，背着贷款的日子过得有滋有味，也有压力：万一自己出了问题，谁来还几十万甚至上百万的银行贷款？为了把这一风险转移出去，增加一张寿险保单。只要人还活着，就代表着财富能源源不断地被创造出来。此外，人寿保单还有避债和避税的功能，假如有一天意外到来，保险金可以不受债务纠纷以及收税的困扰，从而实现财富的顺利传承。

  5、子女教育金保单

  教育花费是一个家庭最大的支出之一，尤其是近年来子女教育支出在家庭支出中的比重更是占据越来越大，教育费用也越来越昂贵。给孩子准备一份完善的教育保障，大额的子女教育储备金就后顾无忧了。在家庭经济状况允许的条件下，应及早为孩子购买教育险，并兼顾保障需求，做到未雨绸缪。

  6、财产增值保单

  如果消费者手上有充足的闲散资金，借助保险产品实现资产的保值增值也成为一大选择。目前，保险市场上的财产增值保单主要是带有利益分配的险种可以参与保险公司投资盈利的利润分配，包括常见的分红保险、万能保险等，红利或者利息的派分可以使投入的保险费保持和通货膨胀一样的增速，实现保值和增值的功能。

  (综合整理自南方日报、中金在线等)

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