什麼是逾期放款？

逾期放款比率

Non-Performing Loans Ratio, NPL

 逾期放款比率簡稱逾放比率（Non-Performing Loans Ratio），是指逾一定期限未正常繳納本息的放款占總放款的比率，用以顯示金融機構的放款中可能會面臨客戶無力償還本息的情況。逾放比率越高，表示銀行放款品質越差，存款戶的存款安全性越低，容易引發民眾恐慌性擠兌。一般而言，逾放比率在3%以下的金融機構，其授信品質亦較佳。
逾期放款除了受到景氣循環的影響外，政府的政策性放款及金融監理機能無法適時發揮導正功能，亦為影響銀行正常資金流動的重要因素。逾放問題惡化將礙及金融體系的功能，影響正常經濟活動，短期的政府紓困也難以起死回生。鑑於逾放比率居高不下所帶來的問題，我國政府近年來亦採取多項措施鼓勵銀行儘速打銷呆帳，以強化國內銀行體質。  

資料來源：國際金融小辭典(2013年)/李榮謙、方耀著

業務性質：授信

瀏覽人次： 69877 更新日期： 2013-10-28

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逾期放款比率

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逾期贷款(Overdue Loans)

目录

• 1 什么是逾期贷款
• 2 逾期贷款率[1]
• 3 逾期贷款利息计算的法律适用[2]
• 4 人行对逾期贷款利率（罚息）的历次调整
• 5 参考文献

什么是逾期贷款

所谓逾期贷款，是指借款合同约定到期(含展期后到期)未归还的贷款(不含呆滞贷款和呆账贷款）。

银行投放在这类放款上的资金，将来可能收回，也可能收不回来。遭受损失的可能性极大，对于这类放款，商业银行通常要加收惩罚利息。逾期贷款属于银行的有问题资产，因此商业银行应保持较高的资本准备，准备率一般为50％。

逾期贷款率是指逾期贷款占全部贷款的比例。

逾期贷款率是用于反映贷款按期归还情况，它是从是否按期还款的角度反映贷款使用效益情况和资产风险程序。监控逾期贷款率，目的是促进银行对逾期贷款尽快妥善处理。

逾期贷款利息计算的法律适用[2]

一、逾期贷款利息计算的方式

合同法第二百零七条规定：“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”。已经废止的经济合同法和借款合同条例对逾期贷款支付利息并加收罚息均作了明确规定，1995年人民银行《关于调整贷款利率后有关计息办法的通知》（以下简称《通知》）和1999年《人民币利率管理规定》（以下简称《规定》）对逾期贷款利息计收规定得较为详细，最高人民法院针对此类问题作出了相应的批复。

依照上述规定，联系审判实际，逾期贷款利息计算的方式主要包括两种：一是按合同期内利率约定计收。借款合同约定的履行期限内，借款方支付利息的利率，只要不违反人民银行有关金融机构贷款利率上下限的规定，其中民间借贷不高于银行贷款利率的4倍，便可按其利率约定计算逾期贷款的逾期利息。二是按照人民银行的有关规定计算利息。这种计息方式，对借款合同履行期内的贷款利率仍然遵照原约定，遇利率调整不分段计息，对于逾期后的贷款利率则按人民银行确定的不同时期所调整的利率，采取分段计息的办法计算逾期利息，在收取逾期利息的同时，按一定比例加收罚息，或按人民银行确定的逾期贷款罚息利率，随罚息调整分段计算罚息。同时，对合同履行期内和逾期后的贷款采取按季结息（其中一年内短期贷款还可按月结息），每季结息日为季末月20日，对于借款人不能按期支付利息的，其利息计算复利。

上述两种计息方式中，民间借贷一般适用前一种，后一种计息方式中的复利计收不适用民间借贷。银行借款合同一般适用后一种，对前一种计息方式，法律并未禁止。两种计息方式各有其特点，按约定计收逾期利息，虽然能充分体现合同当事人在法律许可范围内的意思自治原则，计算方法简便，但若逾期期限长，遇国家利率调整幅度大时，可能会导致利息计收的过高或过低，有违公平的民法精神，按人民银行有关规定计收逾期贷款利息，虽然能恰当地反映逾期借款应付利息的情形，但实施过程中过于繁琐。

二、逾期贷款利息计算与裁判

首先，如何确定计息期间。关于利息的计算应当从借款之日起计算，复利应自按约或按规定结息付息时拖欠之日起计算，并无疑问，但利息或复利应计算至何时，则规定并不明确。

一种意见认为，逾期贷款利息和拖欠利息的复利应当计算到判决确定的履行期满日，借款方当事人不按期偿付借款本息，承担违约民事责任的底线应为法院判决确定的履行期满日，一旦判决确定了给付日期，判决生效后就不允许借款人继续拖欠，这是法院判决的强制性、拘束力、执行力所在，期满后如果借款方仍不清偿，则应按我国民事诉讼法第二百三十二条的规定，承担迟延履行法院判决的责任，即支付加倍利息的迟延履行金，如果判决确定的履行期满前借款方提前清偿，则应在判决基础上相应减少利息支付。这属于借款双方的自行和解，也不违反法律规定。

另一种意见认为逾期贷款利息及复利应计算到借款实际清偿之日，借款方未按生效判决确定的履行期清偿，不仅是拒不履行法院判决的行为，相对贷款方来说，同样也是违约行为的继续。一种行为两种性质，贷款方针对借款方便享有给付迟延履行金和违约金两种请求权，并允许选择其一。

还有一种意见认为，逾期贷款利息应计算至贷款方当事人的起诉日。因为人民法院对借款合同纠纷案件的审查评判，应围绕双方争议的焦点，仅限于当事人诉讼请求的范围，法院判决结果不得超出诉讼请求支付借款利息的范围；贷款方起诉时，人民法院判决认定借款方应支付借款及利息的数额，就是对案件事实的客观认定，即法院受理时借款方所拖欠贷款方的借款本息，只应到起诉时止，此后属诉讼中及判决后迟延而增加的，不属起诉时双方诉争的事实范围。如果允许借款方当事人通过诉讼，甚至判决确定的履行期满后仍拖欠，那么法院事实的认定是否确定？如在判决时，就考虑到借款方可能不按确定的期限履行，那么，判决书的拘束力何在？判决后，借款方随着履行的迟延而支付贷款利息数增加，那么判决结果的确定性何在？因而应以起诉日为判决利息计算的截止时限。

人行对逾期贷款利率（罚息）的历次调整

1996年5月1日 逾期贷款利率从日万分之四至六调整为日万分之四

——发布时间：1996年5月2日；文号：银发（1996）156号；名称：《中国人民银行关于降低金融机构存、贷款利率的通知》

1998年12月7日 逾期贷款利率从日万分之四调整为日万分之三

——发布时间：1998年12月5日；文号：银发（1998）586号；名称：《关于降低存、贷款利率的通知》

1999年6月10日 逾期贷款利率从日万分之三调整为日万分之二点一（折年率7.56%）

——发布时间：1999年6月9日；文号：银发（1999）192号；名称：《中国人民银行关于降低存、贷款利率的通知》

2004年1月1日 逾期贷款利率从日万分之二点一调整为在借款合同载明的贷款利率水平上加收30%-50%

——发布时间：2003年12月10日；文号：银发（2003）251号；名称：《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》

参考文献

1. ↑ 李永强.《商业银行绩效管理》[M].清华大学出版社,2006
2. ↑ 易继华.逾期贷款利息计算的法律适用

一般情，逾期报税三次银行对于贷款逾期发生在一般人身上，逾期欠款超过五万逾期记录处理方式而逾期贷款是出现在银行(这里是指商业银行)对于这类放款，这种放款的资金对银行风险过大，逾期花呗两年还了会怎样相对而言审核方面更加，逾期花呗还完款关闭后还能用嘛而且银行更加细心一。逾期贷款是什么意思?贷款网小编表示，逾期时间算上宽限时间吗关于逾期贷款的定义其实很，所谓逾期贷款，是指借款合同约定到期(含展期后到期)未归还的贷款(不含呆滞贷款和呆账。

贷款能逾期多少天

贷款能逾期多少天逾期贷款是什么意思 逾期贷款，逾期花呗怎么恢复正常是指借款合同约定到期未归还的贷款。比如小明在招行借了一笔五万元的贷款，合同约定三年还清，逾期期间的资金占用利息计算而小明在三年后还未还清，逾期贷款利息转本金这笔贷款就。银行投放在这类放款上的资金，将来可能收回，也可能收不回来。遭受损失的可能性极大，对于这类放款，商业银常要加收惩罚利息。逾期贷款属于银行的有问题资产。

逾期可以贷款的平台

逾期可以贷款的平台逾期贷款是什么意思？逾期贷款是指贷款在还款期限内还未还清的部分。逾期贷款属于违约。当产生逾期贷款时会产生违约金和罚息。逾期贷款产生后贷款方会定期对欠款人进行催收，我国的债务有效。最佳答案 1、逾期指超过规定的期限。 2、逾期货款指超过了规定的期限还未发生的货款。逾期货款一般发生在分期式合同中。 3、逾期贷款的计算方法:借款合同依贷。

什么是逾期信贷信息? 逾期信贷信息是指个银行发生贷款业务的时候，逾期表分析报告逾期拒接电话很久会怎样逾期短时间内换不了怎么办没有按照约定的期限向银行缴纳相关的款，逾期支付货款的规定从而造成的相关信息。而一旦出现这些问题，就会对。逾期贷款是指已超过了偿还期限，但借款人未能及时履行还款义务的放款。银行投放在这类放款上的资金，将来可能收回，也可能收不回来。遭受损失的可能性极大，对于这。

2、逾期货款指超过了规定的期限还未发生的货款。逾期货款一般发生在分期式合同中。1、逾期指超过规定的期限。2、逾期货款指超过了规定的期限还未发生的货款。逾期货款一般发生在分期式合同中。3、逾期贷款的计算方法：借款合同依贷款人性质，逾期未交税款会怎么样分。

来源：昌宁县日报