公司車車禍保險

小明被大雄撞傷已經大半個月了，雙方為了肇事責任鑑定費爭執不休，最後還是由小明的父親出錢申請，報告結果攤開，認為大雄開車駛出停車場的速度過快，且未於出口減速確認來車便貿然切進馬路，責任歸屬於大雄這方。

大雄雖想辯稱小明雖保持在速限之內，但騎車速度也很快，加上路面坑坑疤疤、參差不齊，無法有效剎車，才是造成車禍的主因。無奈市政府不久前已將路面鋪平，如今死無對證，大雄一氣之下當場拂袖而去。臨行更撂下狠話：「你們說怎樣賠就怎樣賠啦，反正少爺我家大業大，自己打電話來把賠償數字說清楚！」小明心想，這可是天上掉下來的零用錢，怪不得有人專靠製造假車禍維生哪！

過了幾天，當他打電話找大雄談車禍賠償時，大雄卻像變了一個人，改稱自己有加保「第三人責任險」，有什麼問題請小明找保險公司的理賠員說，自己「不管這事」。小明也聽過「第三人責任險」，但保費保單都是讓父親去處理，對此險種一無所知。他既期待又怕受傷害，萬一大雄說的是謊話，根本沒有投保此險種；又或者保險公司藉故刻意刁難，扣減他的保險金理賠，那該怎麼辦？

一、什麼是第三人責任險？

「第三人責任險」是任意險的一種，除了依法必須投保強制險外，是汽、機車駕駛最需要加保的險種。因為我們永遠無法預見車禍會在何時、何地發生？更不能保證車禍發生造成他人死、傷結果時，我們自己一定有能力承擔起肇事的賠償責任。

二、加保第三人責任險有什麼好處？

有加保「第三人責任險」，一旦發生交通事故，造成他人死、傷或財損時，第三人責任險便能填補強制險的不足。車主在決定加保「第三人責任險」時，最好是將傷害責任險與財損責任險進行搭配，並考量自身的需求及保額是否足夠，以因應發生保險事故時的需要。

舉例來說，你為自己心愛的自小客車向保險公司投保了1千萬的「第三人責任險」，因天雨視線不佳，撞到了過馬路的老人家，老先生送醫急救後不治身亡，這時候你便可以透過保險公司的協助，若最終能與被害人家屬以600萬元達成和解的話，這600萬元的理賠金可能悉數由保險公司買單，而你一毛錢都不用付。

所以說如果沒有保險公司的協助，一般車禍當事人恐怕也很難負擔得起高額的賠償金，而這也是真實發生過的案例，可見加保「第三人責任險」不僅有其必要性，而且保額最好愈高愈好。當然保額愈高，相對保費也不便宜，加保前，車主自然要審慎評估、量力而為。

加州法例规定，所有驾车人士都必须购买最基本的责任险. 如果被警察发现驾车时没有保险，驾车人士可能会被罚款，另外，警方还有权扣留汽车长达三十天。 
购买汽车保险是一门学问. 购买到不必要的保险项目, 可能要花许多冤枉钱, 但是如果没有购买到合适的保险, 在遇到意外时又得不到必要的保障。 
一般而言, 汽车保险有五大类项. 其中一项是政府规定车主一定要购买的责任险(LIABILITY INSURANCE), 其它四项是供消费者选择的类项。 
第一项是责任险. 此项保险是在发生事故时, 如果是自已的错的话, 保险公司会向对方赔偿修车费用, 医疗费, 租车费, 工资损失费, 以及精神痛苦补偿费等。 
加州法例规定所有驾车人士都要购买此项保险. 如果没有此项保险, 警察会开罚单, 有时法官判罚上千元的罚金, 此外, 如果累次犯规, 驾驶执照都可能会被吊销. 如果驾车人士没有责任险, 纵使对方的错, 对方保险公司可以不支付精神痛苦赔偿费。 

第二类项是无保险驾车人士保险或保险不足保险(UNINSURED MOTORIST, OR UNDERINSURED , 简称UM). 此项保险是在发生事故时, 如果是对方的错而对方没有购买保险, 或对方逃离现场,自已的保险公司可以作出与责任险相同的赔偿。 
第三类项是医疗费用保险(MEDICAL PAYMENT). 此项是不管谁对谁错, 保险公司都会替投保人支付医疗费用. 如果驾车人士没有健康医疗保险, 应购买此项, 以防万一自已的错而没法获取到必要的治疗 。 
第四类项是碰撞险(COLLISION). 此项是不管谁对谁错, 自已的保险公司都会支付因为汽车碰撞而引致的修理汽车费用。 
第五类项是综合险(COMPREHENSIVE ).此项只赔偿汽车除碰撞以外的损失, 如汽车被偷, 窗户被打破等汽车替换或修理的费用。 
尽管加州政府只强制性要求购买责任险, 但是, 由於加州许多的驾驶人士都没有汽车保险, 因而, 为了避免被人撞後对方没有保险赔偿的情况, 最好是购买UM 保险. 此外，如果自己没有健康医疗保险, 购买medical payment 部份可以在发生车祸后，由自己的保险公司支付医疗费用。 
小部份保险经纪人替客户只购买第一类项及第五类项或第三类项, 就向客户称这是"全保", 客户往往误以为自已购买到所有必须的保险, 此做法实属误导客户的行为。 

车祸的处理 
没有汽车可以说是寸步难行, 在驾车时难免会遇到交通意外事件.如果不幸遇上交通意外​​, 处理好现场是车祸理赔的成功一半。 
第一, 在发生交通意外事故时, 不管事故是涉及到行人, 其它车辆,或停泊的车辆, 加州法例规定驾车人士都必须停下来交换资料. 如果驾车人士未停下来, 反而扬长而去, 只使不是驾车人士的错, 仍可能会被指控"逃逸现场"(hit and run) 的刑事罪名。 
第二, 如果在事故中有人受伤, 应马上打911 紧急电话, 如果驾车人士自已受伤, 应不要乱动, 可能会引致伤势更严重, 应等候救护人员及警察到达现场。 
第三, 在警察到达现场前, 或者如果没有警察到现场, 驾车人士应在现场记录对方驾驶人士个人资料, 汽车资料, 证人资料, 乘客资料以及现场资料等五项重要的资料 。 
在驾驶人士的个人资料方面, 主要包括对方的姓名, 地址, 出生日期, 电话号码, 驾驶执照号码及执照失效期, 保险公司名称及保单号码。 
汽车资料方面, 主要包括汽车的厂牌, 型号, 年份, 车牌号码及其失效日期, 汽车的辨别号码. 如果汽车不属於驾车人士所拥有, 应记录下汽车登记注册拥有人的姓名, 地址, 电话号码及保险公司资料。 
证人资料主要包括证人的姓名, 地址以及电话号码, 请求他们等候警察的到来。   

乘客资料主要包括对方车上所有乘客的姓名, 地址及电话号码。 

在收集现场资料时, 你可以用一张纸将事故发生的地点, 路名, 方向, 路标, 路灯, 事故发生前的汽车位置, 以及事故後的位置等资料绘制简单的图案记录下来, 并记录下当时的时间, 天气状况, 估计一下当时自已的车辆及对方车辆的速度.如果随身带有照相机或手机, 最好将现场拍下来 。 
第四, 尽快寻找专业律师援助. 在事故发生的十天内, 如果事故损失超过五百元, 驾车人士必须向加州汽车管理局提出事故报告。专业的律师可以为客户办理保险理赔的专业服务. 大部份的律师都愿意用"打赢分成"(CONTIGENCY)的方式来受理此类人体伤害案件, 即不获赔偿不收取律师费用, 正规的律师事务所大都是以客人获取到赔偿金的33%到40%（如果有诉讼）。 

加州法例还规定，不管驾车人士对或错，如果损失超过五百元，必须在事故的十天内向DMV 递交SR-1事故报告书，否则会影响到驾照。此外，车祸的理赔有时间上的限制，如果索赔的对像是政府机构的话，必须在半年内提出，否则将失去自己的诉讼权。对于一般个人或公司，择优一年的限制。