Show 這2年疫情反反覆覆,很多人的生計大受影響,加上台灣人熱衷於買保險,且政府也曾推出短期保單紓困貸款,也因此越來越多人認識到保單借款這一籌措資金的管道,但頻頻出現的「保單價值準備金」是什麼?跟保單借款有關係嗎?本篇就要帶你了解保單價值準備金是怎麼來的?該怎麼計算、要如何知道自己的保單價值準備金有多少,那就事不宜遲,趕快看下去吧! 延伸閱讀:保單借款好嗎?利率是多少?保單借款不可不知的3大注意事項 保單價值準備金定義是什麼?保單價值準備金又稱為「保價金」,是指保單有多少價值,保單價值準備金式你已經繳出去的保費,保險公司會存起來,用來支付之後的保單相關權利,像是解約金給付、保單貸款……等等。值得注意的是,並不是所有的保單都有保單價值準備金,還是會有部分健康險沒有保單價值準備金,會依照保單簽訂時的契約而定。 保單價值準備金用途有哪些?保單價值準備金是用來支付保單相關權利,像是解約金、保單貸款、減額繳清、展期保險、墊繳保費,去年因應疫情而生的保單紓困貸款,就會需要有保單價值準備金才能申請。 一般來說保單借款可以借到的金額,大約是保單價值準備金的7~8成,如果是投資型保單的話,可以借的金額大約是保單價值準備金的4~6成,雖然保單價值準備金是我們以前繳給保險公司的前,但申請保單借款也不是白借的,還是需要支付保險公司借款利息。 另外如果想要將保單解約,保單價值準備金也跟可以領回多少解約金息息相關,簡單來說,已經繳滿保單期限,想要解約的話,解約金=保單價值準備金;還沒有繳滿保單期限,想要提前解約的話,解約金=保單價值準備金×一定比例。以南山十年期繳終身壽險為例,解約金和保單價值準備金的比例如下表:
保單價值準備金怎麼看?快速查詢方式最簡單快速的保單價值準備金查詢方式就是翻開保單合約,找到保單價值表那一頁,對照保單年度查詢保單價值準備金有多少,簡單快速而且超級清楚;已經找不到保單去哪裡的話,也可以登入各家保險公司的的保戶服務系統,查詢保單訊息;或是乾脆直接連絡你的保險業務員,請他幫你查詢你的保單價值準備金是多少。 但前面也有提過,並不是所有保單都有保單價值準備金,如果沒有保單價值準備金,也就沒辦法使用保單借款,解約的話也拿不回解約金;另外投資型保單的保單價值準備金會依照投資績效而定,也不會明定在合約內,就需要登入保險公司帳戶查詢了。 保單價值準備金計算公式保單價值準備金是源自於以前我們自己繳的保費,那麼很多人可能會以為以前繳了多少,那麼現在的保單價值準備金就會有多少,過去5年總共繳了6萬元保費,保單價值準備金就應該會有6萬元,但翻開保單會發現,事實並不是這樣,保單價值準備金會比以往繳交出去的保費還要少。 保單價值準備金計算公式為:(繳交保費 – 保險公司必要支出)×死亡率×預定利率。如此每年累積而成,成為支付未來保險金。保險公司的必要支出包含行政作業費用以及理賠準備費用等等。 而解約金的計算公式為:保單價值準備金×一定比例。就像是上方南山十年期繳終身壽險所列出的表格,如果十年及保單繳了5年,想要解約的話,解約金=保單價值準備金×85%,每家保險公司的計算公式會略為有些差異,甚至每一種保險的計算公式也會不一樣,因此還是詢問保險業務員最清楚喔! 想申請信用貸款,卻不知道多少才是合理的利率嗎?來AlphaLoan實貸比較網吧!依照個人信用條件,免費、免聯徵一次取得多家銀行信貸的利率、額度、過件率報告。 保單價值準備金常見問題Q&AQ1. 保單價值準備金是什麼?保單價值準備金是由保戶過去繳交的保費組成,用來支付解約金、保單貸款等等。 Q2. 保單價值準備金是解約金嗎?當保單期滿時,保單價值準備金=解約金,但若保單上為期滿,解約進就會少於保單價值準備金,詳細說明可參考內文。 文章導覽保險小辭典 保單的價值(簡稱保價金) 保單價值準備金,簡稱保價金,是指保單的價值。保單價值準備金=我們繳的保費-保險公司的成本(包含理賠成本)後,存放在保險公司的錢。這筆金額會依約定利率逐年累積,成為支付未來的保險金。 如果我們有資金需求時,可以提前解約,此時保險公司會以保價金的金額,扣除一些必要費用後,將解約金退還給保戶。抑或我們也可以向保險公司申請保單借款,保價金就會是可借款額度比例限額計算的基礎。 更多投保優惠詳見連結 返回列表 熱門保險用語保單 躉繳 旅平險 受益人 要保人 宣告利率 實支實付 申根國家 保單借款 保險理賠 保單價值準備金等於解約金嗎?當保單期滿時,保單價值準備金=解約金,但若保單上為期滿,解約進就會少於保單價值準備金,詳細說明可參考內文。
保單價值是甚麼?保單價值準備金,簡稱保價金,是指保單的價值。
保單價值準備金=我們繳的保費-保險公司的成本(包含理賠成本)後,存放在保險公司的錢。 這筆金額會依約定利率逐年累積,成為支付未來的保險金。 如果我們有資金需求時,可以提前解約,此時保險公司會以保價金的金額,扣除一些必要費用後,將解約金退還給保戶。
保險準備金是什麼?保險準備金是指保險人為保證其如約履行保險賠償或給付義務,根據政府有關法律規定或業務特定需要,從保費收入或盈餘中提取的與其所承擔的保險責任相對應的一定數量的基金。 為了保證保險公司的正常經營,保護被保險人的利益,各國一般都以保險立法的形式規定保險公司應提存保險準備金,以確保保險公司具備與其保險業務規模相應的償付能力。
保單價值準備金 如何查詢?如何快速查詢保單價值準備金? 最簡單快速的方法就是翻開保單內頁的保單價值表,找到保單價值準備金那欄往下對照保單年度,就一目暸然;或是,透過各家保險公司的保戶服務系統,去電客服或是登入保戶帳戶,就能查詢關於保單種種訊息,其中就包含當下的保單價值準備金等資訊。
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