黃金 存摺 是 什麼

黃金存摺是什麼？怎麼玩？最完整的黃金存摺投資懶人包

最後更新：2022-07-20

很多人喜歡投資黃金，因為黃金是全球最重要的保值商品，
也能有對抗通貨膨脹或與股市空頭低相關的特性，

之前市場先生有整理一篇關於各管道的黃金交易方式，
可閱讀：一張表看懂所有黃金投資管道

其中有提到，投資黃金的管道有底下幾種：

方法1：銀行-開黃金存摺
方法2：黃金ETF
方法3：黃金期貨/黃金差價合約(CFD)
方法4：黃金現貨：交易成本低但流動性差
方法5：買賣實體黃金

其中如果不考慮短線交易，
以長期投資來說，成本低的方法主要有黃金ETF與黃金存摺這兩種。

這篇文章我們主要介紹黃金存摺，分為以下幾個部分：

• 黃金存摺是什麼？
• 黃金存摺的特性：
• 用黃金存摺買黃金的優點與缺點
  • 黃金存摺的優點：
  • 黃金存摺的缺點：
• 黃金存摺怎麼開戶？
  • 黃金存摺如何選擇銀行？
  • 黃金存摺開戶流程如下：
• 黃金存摺交易時間到幾點？
• 黃金存摺怎麼買黃金？
• 黃金存摺怎麼玩？
  • 4種買黃金的方式(以臺灣銀行黃金存摺為例)
• 黃金存摺適合什麼人投資？與其他黃金投資管道比較
• 快速重點整理：黃金存摺是什麼？
  • 加入市場先生FB社團，充實更多理財好知識

黃金存摺是什麼？

黃金存摺是投資黃金的管道之一，
簡單來說，就是「買進黃金但銀行幫你保管」的概念，

黃金存摺必須先到銀行申請開戶，
拿到存摺後才可以開始購買黃金，銀行就會利用這本存摺來記錄我們買賣黃金的交易行為。

開戶之後就可以透過存摺去交易黃金，不用擔心金條放在家裡受影響，也可以彈性的買進各種單位數。

黃金存摺的特性：

• 銀行開立黃金存摺手續費：100元台幣。
• 黃金存摺的計算單位，美元計價時最低買賣單位是1盎司(31.1公克)，台幣計價時最低買賣單位是1公克。
• 黃金存摺不會有利息。
• 黃金存摺交易黃金時沒有手續費，但和換匯一樣，會有買入價、賣出價之間的價差，屬於投資人的交易成本，也等同是銀行賺取的手續費。
• 台灣買賣黃金不會有交易稅。
• 付出手續費即可提領實體黃金，黃金存摺可轉換成黃金條塊，但提領後就不得再存入黃金存摺了。

以臺灣銀行新台幣計價的黃金存摺來說，2021/01/22的1公克賣出價格是1681元，
但要注意前面有提到，買賣黃金存摺和外匯一樣有買入、賣出的價差，
像是台灣銀行2021/01/22的黃金存摺1公克買入價則為1659元，中間的價差約1.32%。

從這數字來看：黃金存摺非常不適合頻繁的短線交易，因為價差費用太高，只適合長期持有。
如果你要賺黃金的價差，建議使用其他工具，包含黃金ETF、黃金期貨、黃金差價合約等等。

黃金存摺和一般存摺不同，像是我們到銀行開戶把錢存錢進去後銀行會給利息，
但是黃金本身是不給予利息的金融商品，所以開黃金存摺帳戶銀行是不會給利息的。
以臺灣銀行的黃金存摺為例，官網指出：
這是提供客戶以存摺方式登載本行與客戶間之黃金買賣及保管業務，不支付利息。
新臺幣、美元及人民幣計價之黃金登錄於同一本存摺，但不得跨幣別買賣。

用黃金存摺買黃金的優點與缺點

黃金存摺的優點：

• 比起買黃金現貨、金條，可以避免儲存保管的問題。
• 比起買黃金現貨、金條，交易成本相對更低。
• 比起黃金ETF，長期持有時不會扣管理費。

黃金存摺的缺點：

• 黃金存摺不會有利息，這代表著投資黃金的機會成本。
• 買賣黃金的交易價差不低，不適合頻繁買低賣高。相對來說黃金ETF手續費更低。
• 若想提領現貨黃金，需要付出額外的費用(不划算，不建議)。

黃金存摺怎麼開戶？

去銀行黃金存摺開戶，需先準備以下資料：

• 身分證
• 第二證件
• 印鑑
• 100元現金

如果是公司法人開戶，則是要準備相關的公司成立文件與印鑑。

黃金存摺如何選擇銀行？

黃金因為報價和國際金價一致，我把各大銀行官網牌價看過一次，其實大銀行報價價差部分(賣出價-買入價)差異不大，選銀行應該以交易方便為主。

各大銀行都可以開立黃金存摺帳戶。
例如：臺灣銀行、合作金庫、中國信託、第一銀行、華南銀行、玉山銀行、元大銀行、等等。

所以選銀行應該是以方便性為考量，
由於如果後續想線上交易，扣款時會要綁定自己的台幣帳戶扣款或外幣帳戶扣款(黃金存摺就類似於你另一本外幣戶頭)，因此可以到自己原本有在使用的銀行去開戶。如果是要臨櫃交易，則是選離家近的銀行。

黃金存摺開戶流程如下：

1. 準備好開戶資料，到銀行開黃金存摺帳戶，目前只限臨櫃開戶。
2. 建議開戶時，也綁定指定銀行的扣款帳戶(尤其外幣戶)，方便未來開通網路交易。
3. 開好黃金存摺後，可以臨櫃或者用線上網銀買賣黃金

目前各大銀行都不能線上開戶只能臨櫃開戶，交易則是可以用網銀線上買賣。

因為用美元計價買黃金成本比較低，因此建議開戶時最好一併綁定自己的外幣戶頭，方便未來扣款。

黃金存摺交易時間到幾點？

要注意，黃金存摺的交易是有時間限制的，跟買外幣類似，都是銀行開門的時間為主，網路交易則是更方便一點。

1. 臨櫃：營業日上午 9 時至下午3時30分。
2. 網銀(單筆交易)：單筆為營業日第一盤價格(約上午8時40分~9時)至下午3時30分。
3. 網銀(盤後交易)：以台灣銀行為例，台幣計價黃金是下午4時~8時，美元計價黃金是下午4時~10時。
4. 網銀(定期投資、到價買進及查詢類)：每日24小時提供服務。

黃金存摺怎麼買黃金？

以臺灣銀行來說，黃金存摺可轉換成黃金條塊，但提領後就不得再存入黃金存摺了。
那開好黃金存摺後，怎麼買黃金呢？

用台幣計價買黃金，還是用美元計價買黃金？

建議黃金存摺買進時，資金足夠的情況用美元計價較佳，雖然單次總金額較高(最小單位至少1盎司，約31.1克)，但買入價和賣出價之間的費用率較低。

以台灣銀行的報價為例(為撰文當下數據，非最新資料)，

• 美元計價買入價和賣出價的價差，約0.95%。
• 台幣計價買入價和賣出價的價差，約1.43%。
• 人民幣計價買入價和賣出價的價差，約1.51%。

各家銀行報價雖然有不同，但我比對一下後，價差其實都差不多。

畢竟國際上也都是用美元做黃金報價，因此比較好的方式，是自己先換好美元外幣在外幣存摺中，並且用美元帳戶扣款去買黃金。
可閱讀：外幣換匯技巧》怎麼換美元比較划算？

黃金存摺怎麼玩？

臺灣銀行官網有指出，開好黃金存摺後可以透過4種方式買黃金：

上述沒甚麼好壞之分，端看你需求是哪一種。

要注意的是，如果金額太小是不能交易的。

黃金存摺適合什麼人投資？與其他黃金投資管道比較

考慮到不同投資人屬性，市場先生的建議如下：

• 黃金存摺：適合單純想長期投資持有黃金，或者定期買進黃金的投資人，至少5~10年以上。
• 黃金ETF：適合想資產配置目的持有黃金投資人。

長期持有是使用黃金存摺最重要的前提

到黃金存摺的買入和賣出價差約1%，如果你沒打算持有至少5年以上，其實多付出這1%並不划算，不如用黃金ETF，即使有管理費，但如果時間不長，幾年加起來可能也不到1%，交易卻更有彈性。

我覺得原本手上就有美股券商的人，可以直接用黃金ETF即可(GLD、IAU、GLDM、SGOL、BAR)，更適合作為資產配置使用。因為美股券商買黃金ETF手續費大多接近零，成本僅有黃金ETF的管理費。
可閱讀：投資美股常用開戶券商top5比較

至於短線交易者，就都不適用這兩種商品，應該使用黃金期貨或者差價合約交易會更加有利。

關於黃金ETF以及其他黃金交易管道、交易成本分析，
可閱讀：一張表看懂所有黃金投資管道

快速重點整理：黃金存摺是什麼？

1. 黃金存摺是投資黃金的管道之一，簡單來說，就是「買進黃金但銀行幫你保管」的概念，必須先到銀行申請開戶，拿到存摺後才可以開始購買黃金，銀行就會利用這本存摺來記錄我們買賣黃金的交易行為。
2. 想投資黃金存摺，就先到銀行開黃金存摺帳戶，以臺灣銀行為例，開好黃金存摺後有4種方式可買黃金(單筆買進、限價單買進、黃金撲滿、定期定額)。
3. 黃金存摺和一般存摺不同，像是我們到銀行開戶把錢存錢進去後，銀行會給利息，但是黃金本身是不會有利息的金融商品，所以開黃金存摺帳戶銀行是不會給利息的。
4. 黃金存摺不建議頻繁買賣，否則交易成本過於昂貴，所以建議要長期持有。
5. 黃金存摺用美元計價買黃金，雖然最小單位比較高，會造成單次金額較大，但整體交易成本費用也比較低。

看上一篇：一張表看懂所有黃金投資管道

關於各種商品交易，
可閱讀：投資理財開戶推薦懶人包

關於黃金及其他幾種商品的投資買賣管道可閱讀：

1. 台股股票/ETF》最新開戶券商優惠推薦

2. 美股/全球ETF》最新開戶券商比較

3. 期貨/差價合約》安全且有規模的交易商清單

4. 基金開戶》最新手續費優惠推薦

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