企畫專區覺得信託很貴？其實費用很透明撰文者：高富 更新日期：2022-01-27 瀏覽數：8,616如果您喜歡這篇文章，請幫我們按個讚： Show
 然而談到信託，很多人第一個想法就是「高資產者才付得起信託的規劃費用吧！」、「覺得相關費用不透明又貴。」其實，信託的費用並不是這樣，它的手續費用相對透明，從申請到執行，基本上只有3個基本費用要注意。 簽約手續費，只付一次，簽約時給付固定金額 信託管理費，年費率但採每月收款，有最低金額 修約手續費，每次修約時都要給付 加入中國信託財富管理LINE官方帳號 您可能有興趣的文章 信託意思是什麼？信託費用、種類有哪些？最後更新：2021-07-01 信託帳戶是什麼？基金能做信託嗎？信託種類有哪些？ 信託這個詞，一般會在會計師或者財務顧問在談家族資產傳承(也就是遺產繼承)議題時會寄到 市場先生這次要帶解釋信託的一些基本知識，最後你或許會發現，信託並不一定是有錢人的專利。 信託意思是什麼？信託架構是怎樣？根據信託法的定義，信託為「委託人將財產權移轉或為其他處分，使受託人依信託本旨，為受益人之利益或為特定之目的，管理或處分信託財產之關係」。 看似饒口的信託意思，市場先生替你整理成下圖： 簡單說，信託就是將有財產規劃需求的人為「委託人」，與「受託人」之間簽訂信託契約來移轉信託財產。 受託人則必須依照信託契約的目的，來管理、處分並交予信託財產給「受益人」。 於此同時，委託人亦能指定「信託監察人」，依照法律與信託文件的規定，來監督受託人是某符合信託契約的目的來管理信託財產。 舉個例子，A父母因擔心將一次性將財產贈與C兒子，會被一次敗光。因此將財產1000萬台幣作為信託財產，與受託人B銀行簽訂一項目的為，等值分批10年將這筆信託財產交付給兒子的信託契約。 因此，B銀行得依照信用契約目的，將信託財產扣除必要費用後，每年分批交付一筆金額給兒子Ｃ。 成立信託有哪些好處？只有「有錢人」才有必要成立信託帳戶嗎？事實上，信託並非有錢人的專屬福利。 1.信託的財產擁有獨立性根據《信託法》規定，屬於信託財產的債權與屬於該信託財產的債務可以互相抵消。 這是什麼意思呢？就是今天當委託人將信託委託給受託人時，這筆信託財產並不會因為受託人本身的欠債，作為抵銷受託人的債務。 此外，當受託人死亡時也不能將信託財產，納入受託人的遺產之中。 2. 信託財產不得強制執行當委託人的財產進入信託之後，便會成為受託人名下的財產。 3.信託關係的存續性透過信託機制，縱使委託人過世，受託人仍舊會依照信託契約的目的，來管理、處置與交付信託財產給予受益人。 舉個例子，「委託人甲男」以一間有收租金的房產作為信託財產，委託「乙銀行為受託人」，信託契約目的為每年將部分租金撥付給「受益人丙小孩」。如此一來，縱使甲男因故過世，丙小孩仍舊可以持續收到一筆資金來維持生活。 由這些角度看來，信託的確不是有錢人的專利，只要你想要未雨綢繆讓你的財產轉移過程更有保障，都可以成立信託帳戶。 另有一種說法是，若小孩（受益人）為身障者或因為其他因素，未來可能而無法自力更生或確處置財產，其實成立信託更能有所保障。 信託有哪些種類？信託費用要多少？信託種類能依照受益人的不同，區分成以下3種信託種類：
至於成立信託著費用多少？其實信託會有「信託規劃顧問費」、「簽約手續費」與「信託管理費」等費用，約略的信託費用整理如下表：
快速總結：信託意思是什麼？
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小時候看小說、偶像劇，有時候會有那種主角，從小過著很平凡的人生，大學突然被通知，從來沒見過面的爸爸是超級有錢人，幫他設立了一個信託，所以他突然身價大暴漲。 先告訴你：信託不是有錢人的專利！而是一般家庭值得好好認識的資產傳承、財富規劃工具！ 今天會介紹信託是什麼、信託的好處、信託的門檻、信託的費用、常見的信託類型。 理財學伴 Podcast 每週日更新，歡迎在 Apple Podcast、Spotify、KKBOX、Google Podcast 或是其他平台追蹤我們，和我們一起學習 ❤️
信託是什麼？在信託法的定義上，信託是「委託人將財產權移轉或為其他處分，使受託人依信託本旨，為受益人之利益或為特定之目的，管理或處分信託財產之關係」。 白話一點說，就是如果 A 有一筆財產，想要花在 B 身上，但是又想規劃這筆財產的應用（如前 3 年每個月撥款 2 萬，第 4 年以後每個月撥款 5 萬，第 10 年將所有財產一次轉移），就可以委託 C 來執行，A 將財產交付給受託的 C，讓 C 按照 A 規劃處置財產。 一開始提供財產的 A 就是委託人，可以慢慢拿錢的 B 就是受益人，過程中保管這些錢、慢慢撥款出去的 C 就是受託人。 委託人、受託人、受益人，都可以是自然人或法人喔！ 有時候，也會多出一個角色「信託監察人」，來監督受託人管理信託財產的狀況，確保受託人能依信託契約之約定，保障受益人的權益。
在討論資產傳承、節稅、個人晚年規劃、公益捐贈規劃的時候，信託就是一個很有可能被提起的工具。 梅艷芳的信託案例知名已逝港星梅艷芳，確診罹癌後，就開始替自己的遺產做規劃。 那時候她的媽媽沈迷賭博，為了持續照顧她的生活，梅艷芳就用信託來處理這些財產。其中，梅艷芳的媽媽每個月可以領到 7 萬港幣的生活費，也能聘請一位司機及一位傭人。這樣就可以確保媽媽不會短時間敗光財產，導致無法安享晚年。 然而，梅媽媽卻不甘於每個月 7 萬港幣的生活費，多次提起訴訟控告遺囑執行人、主治醫師、遺產受益人及信託公司等，要求法庭裁定遺囑無效，並應判決她可獲得女兒留下的全部資產。 經過多場官司，反而積欠高昂的訴訟費用、律師費用，遺產管理人才變賣梅艷芳一處故居，替梅媽媽支付掉這些欠款。 過程中，梅媽媽的生活費其實有提高到每月 20 萬港幣，但是她還是不滿這種按月給付的模式，直到 2017 年都還是持續上法庭要求要一次提取大額的財產。 為什麼要成立信託？信託的好處很多人以為信託是有錢人的專利，但信託對於一般的中產階級，也可能在節稅、財產規劃上非常有幫助喔！ 信託能做財產規劃信託的第一個好處，就是委託人事先做好財產運用的安排，並且確認計劃被執行。如剛剛分享的梅艷芳的遺產信託，就是這樣的例子。 或是大家可能也聽過這樣的故事：父母不幸過世，留下年幼的孩子，雖然留有大筆的保險金，可是保險金都被親戚騙光，沒有錢之後，也沒人要照顧孩子了。然而，這樣的悲劇，其實是可以透過「保險金信託」來避免的，使用定期給付、特定用途支用的方式，讓受益人能夠確實受保障。 信託後委託人仍可享有該財產的利益用信託的方式做資產傳承的規劃，委託人仍可繼續享有這些財產的利益、掌握對財產的主導權。 一般我們比較熟悉的資產傳承方式，以贈與或遺產為主，然而一旦將財產贈出，贈與人就會失去所有權。但是透過信託轉移財產，雖然財產移轉給信託業者，委託人仍然可以在信託契約約定下繼續享有信託財產的利益。 如：最常見的就是年長者的安養信託，長輩可能擁有豐厚的養老金，但是很怕生病無人照顧，或是子女注意力只放在爭產上，就可以與銀行成立信託，用信託財產支付生活費、醫療費，信託終止後，再按照信託契約之約定，將剩餘之財產分配給子女。 或者是像是一些大家族，長輩擁有大量家族企業股票，希望將資產慢慢轉移給子女，就會辦理有價證券信託，將證券轉移給受託人（通常是銀行、信託機構等），讓受託人將股利、孳息分配給子女、配偶，但是依然保有委託人的「股東投票權」，在資產傳承的同時，維持對公司的控制能力。 另外，有一個比較知名的例子，就是郭台銘的股票信託。 2011 年 7 月，郭台銘夫婦拿出八萬六千張、價值一百億的自家股票，交付信託，未來五年發放的股利與股息則分配給員工。雖然股票已經交付信託，但是郭董依然可以保有對公司的控制權。 信託能用來節稅（稅務規劃）妥善規劃信託也可以達到節稅的目的。利用信託將財產贈與他人，還是需要課徵贈與稅，但信託稅制具有「調節課稅時點」及「折現計算」的效果。 如果是用信託將股票股利贈與他人，簽約時對於未來配息的狀況不能確定，所以財政部規定應按「贈與時郵局一年期定儲固定利率( r )複利折算現值」來計算其孳息的價值，並予以課稅。 基本上，只要發行公司每年配股配息超過「贈與時郵局一年期定儲固定利率( r )」時，就達到節省贈與稅目的，因為委託人已申報繳納贈與稅，之後，無論發行公司配發多少股票或現金股利至受益人帳戶，這部份皆不用再繳贈與稅，但是，有關所得部份還是須併入受益人所得而課徵「所得稅」。 所以，郵局一年期定儲固定利率越低、受益人所得稅率越低，節稅效益越高。 參考華泰銀行網站案例： 假設郵局一年期定儲固定利率為1%，某甲交付市價1億元股票進行「本金自益、孳息他益(子女)」的信託，信託期間三年；這些股票每年都有穩定的配股配息(約5%)。
假若某甲沒有規劃股利贈與信託，而是每年領取股息後，再贈與給子女，則3年共需繳納贈與稅
因此辦理股利贈與信託共可讓某甲節省贈與稅
省下的贈與稅超過 9 成！ 信託財產具有獨立性信託財產具有獨立性，雖然在信託期間委託人的資產轉移給受託人，但是信託財產獨立於受託人的自有財產之外，而不會成為受託人的債權人求償之標的。也就是說，不論受託人欠債、破產，基本上都不能用信託財產來還債、不能被債權人強制執行。當然，如果受託人死亡，信託財產也不會變成受託人的遺產。 信託透過契約方式成立，內容極具彈性，也成產生很多不同的好處，具體的內容都是與專業人士洽談才能確定的。 常見的信託類型有哪些？常見的個人信託類型有哪些呢？ 目前國內最常見的信託是以下 4 種：
信託的資金門檻與費用：信託是有錢人的專利嗎？講了這麼多信託的用途、好處，你是不是有一個問題：「財產要多少才能成立信託？成立信託要花多少錢？是不是只有有錢人才能負擔？」 信託的資金門檻信託不是有錢人的專利，有些信託方案甚至是沒有最低門檻的，但是常見的信託資金門檻是 30 萬台幣。但當然，依照信託財產類型、信託管理內容、主要服務客群不同，門檻也會有高到上千萬的。 信託簽約費、管理費信託的收費以簽約費和管理費為主。
一般來說，信託簽約費依契約的複雜程度而定，大多在簽約時一次收取，約數千元至一萬元不等。 另外，如果要修訂信託契約時，也有收取修約費用。
信託管理費，有的按年收取，也有按月計價，大致上是每年收取信託財產價值的 0.2％~0.6％。 不過，如果信託個案為弱勢族群或具社會公益案件，則可視情形給予優惠減免。 我們隨機找了幾個案例來看看信託的費用：
但是，信託內容本身如果是彈性較大的，經常也會用個案報價的收費方式。 個人信託重點整理今天介紹了「信託」這個財富規劃工具，主要聚焦於個人信託的內容。
如何立遺囑才有效？5 種方式介紹（提供遺囑範例） 遺產繼承順序與比例，3 招節省遺產稅 【夫妻財產分配】財產制度、婚前協議、離婚前脫產等常見問題解惑 ft. 陳庭琪律師 參考資料： https://www.cfp-tfpa.org.tw/2020/07/blog-post_1.html https://www.trust.org.tw/tw/info/related-introduction/1 https://www.commonhealth.com.tw/article/79028 https://www.businesstoday.com.tw/article/category/80401/post/201509030030/關鍵9問 信託費用多少？標準契約： 1.信託簽約費：3,000元。 2.信託管理費：每月以每日信託財產淨資產價值按實際信託日數年利率0.2％〜0.5％計算或定額收取，最低400元。 3.信託修約費：每次1,000元。
信託貴嗎？基本上信託管理費為委託人每年都要繳給受託人的基本費用，目前年費率約在0.3％～0.5％不等；舉例來說，若委託的信託財產淨值為1,000萬元、信託管理費年費率為0.3％，則每年信託管理費為3萬元。
信託可以做什麼？『信託』就是您（委託人）與台新銀行（受託人）簽訂信託契約後交付財產，由本行基於受託人身分為您指定之受益人的利益，依信託契約約定管理或運用信託財產。 以『信託』方式來管理財產，可以同時達到信託贈與節稅、財產掌控、資產保護、穩健投資及財產分配的目的。
怎麼信託？簡單的說，信託就是財產所有人(委託人)將其財產所有權轉移給信任的第三人(受託人)，並簽訂契約，要求受託人依雙方所約定的契約內容，管理、處分委託人所託付的財產，之後再將信託財產及管理運用所得的收益交給信託契約指定的受益人。 受益人與委託人是同一人，稱為「自益信託」；若不同一人，則稱為「他益信託」。
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信託需要費用嗎？
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